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银行中小企业融资产品设计学习资料（六）

8F行中小企业融资产品

8.1F行简介

F行总部设在北京，是经国务院批复并经人民银行批准设立的金融企

业，为客户提供全面的商业银行产品与服务。自成立以来，伴随着中国金

融业的发展进程，中国F行不断开拓创新，锐意进取，在为社会提供优质

金融服务的同时，取得了良好的经营业绩，在综合经营、公司业务、国际

业务、理财业务等方面培育了较强的比较竞争优势，成为一家对中国经济、

社会有影响力的全国性股份制商业银行。

F行较早致力于发展中小企业金融，把发展中小企业业务作为全行的战

略重点，为中小企业专门设计了“阳光创值计划”。其理念在于通过挖掘中

小企业的自身市场价值和潜能，帮助嫁接外部信用平台，提升资信等级，

为中小企业创造价值，解决融资难发展难的问题。

8.2F行中小企业融资产品简介

8.2.1个人助业贷款

1、产品介绍：F行向中小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补

充小企业流动性资金周转等合法指定用途的人民币担保贷款。

2、适用对象：年满22周岁，具有中华人民共和国国籍，有稳定的收

入和还本付息的能力的自然人。贷款支持的企业注册资金50万元以上，经

营期限在1年以上。

3、服务特色：借款主体灵活，多选；贷款使用灵活，高效；借款成本

低，手续简便，还款方式灵活。

8.2.2抵押融易贷

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1、产品介绍：授信申请人以F行认可的不动产作抵押，向F行申请具

有合法用途的授信额度的业务，侧重于满足中小企业稳定的融资需求。

2、适用对象：拥有不动产抵押，并有稳定融资需求的中小企业。

3、服务特色：节省业务处理时间，提高资金周转效率，为中小企业融

资开辟高速、便捷的通道。

8.2.3担保模式

1、产品介绍：F行引入担保公司、再担保公司等第三方风险缓释机构，

由其为授信申请人提供连带责任保证，向F行申请具有合法用途的授信额

度的业务。

2、适用对象：缺乏银行接受的担保方式的中小企业。

3、服务特色：反担保物选择更加灵活，充分盘活企业资产。借助担保

平台，解决企业资信不足问题。

8.2.4供销商模式

1、产品介绍：以授信申请人与大型企业之间稳定的供销关系为基础，

由大型企业提供连带责任保证、付款承诺，或授信申请人持有的应收账款、

商票等为融资条件，F行为配套型中小企业提供的多种方式的融资服务。

2、适用对象：大型企业原材料或配件供应商、产品经销商等。

3、服务特色：加快资金周转、盘活存量资产，手续简便，审批流程快

捷，满足配套型企业在采购、生产或销售等各个环节的融资需求。

8.2.5阳光设备融易贷

1、产品介绍：依托上游设备生产商的桥梁推荐作用，为中小企业购买

设备提供的融资服务。

2、适用对象：向F行认定的核心企业购买机械设备，并已按合同要求

支付或存入了首期价款的中小企业。

3、服务特色：节省业务处理时间，审批效率高；对于符合条件的授信

申请，中小企业可直接领用上游设备生产商的授信额度。

8.2.6政府采购模式

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1、产品介绍：根据政府采购中标通知书，按照一定的规则为有融资意

向的中标企业设计并提供金融服务的一种融资模式。

2、适用对象：纳入政府采购体系的生产商或供应商。

3、服务特色：帮助企业组织生产，减少企业资金的占用；资金封闭运

作，投资周期较短；融资成本低，以较少的资金获得较高的收益；建立稳

固的银企政三方合作关系，为企业发展提供更广阔的空间。

8.2.7银租通模式

1、产品介绍：基于成套设备的销售和采购，由F行和租赁公司为中小

企业承租人提供的一种融资服务模式。包括由成套设备生产商向租赁公司

提供回购担保，或回购保证金质押担保，租赁公司向F行提供除制造商和

承租人以外的第三方连带责任保证等不同组合方式的混合担保。

2、适用对象：金融机构或专业厂商设立的租赁公司。

3、服务特色：有利于租赁公司拓展新的客户群体，扩大其融资租赁业

务规模；解决承租人融资问题，以少量资金先使用设备并产生效益；帮助

承租人改善报表。

8.2.8联保模式

1、产品介绍：中小企业按照自愿原则，依据一定的规则组成联