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2023年理财计划范文十篇

理财计划篇1

小的时候，我的压岁钱和零花钱都给了妈妈，认为妈妈的口袋是最安全的地

方，可谁知妈妈都给我花了，所以上一年级的时候，我就让妈妈给我买了一个小

猪存钱罐，把之后的全部压岁钱和零花钱都投进了这个小猪的肚子里。

在我三年级的时候，小猪的肚子里装满了钱，我高兴极了，但是小猪已经塞

不进去一点钱了，它已经没有胃口了。所以妈妈给我买了一个更大的。

我日积月累，终于攒下了自己的钱，建立了我自己的小金库。我的钱已经很

多了，所以我准备消费一点。

我决定去买一点零食，于是在我的小金库里拿出了五十元。一见我要出去，

全家都给我说要买什么。爸爸说带回来一点瓜子，哥哥说带回来一些卡片，妈妈

说带回来一袋洗衣粉，在商店里购买过东西之后，算账竟然超预算了，于是我翻

遍全身上下所有口袋才找出了五元，勉强够了。回到家，我的小金库损失了钱。

于是，我决定立下三条计划，坚决执行。

第一：零花钱每周拿一次，一次不得超过二十元。第二：每周有零食和物品

等不得超过十元。第三：不得一次性消费过多钱财，除非经过家长同意才可行。

怎么样，我的计划还可以吧！我一定要严格按照这些计划执行，加油，理财

从我开始！

理财计划篇2

作为全职太太，刘芸不只是享受生活，她也担负起理财投资的责任，为家庭

财产加上道保值升值的保险锁，不仅能为老公分忧，也让孩子的成长有稳固的保

证。

随着我国国民经济的不断增长和国民财富的不断积累，有部分在职场打拼多

年的优秀女士，逐渐淡出职场，进入了另一个;职场;，即家庭，成为了全职太太，

而刘芸就是其中的一位。

刘芸今年33岁，先生35岁，两人育有一个2岁的宝宝。先生在一家央企任

职，有五险一金，年薪税后30万元(含各种补助、津贴)。刘芸生完宝宝后就一

直在家当全职妈妈，年收入为零，暂不考虑出去工作。目前家庭月消费约8000

元，主要是给宝宝报早教班和平时出去游玩花费比较多。

目前家里有一套两居室自住、学区房，市值约300万元，还剩12万元的房

贷。有一辆20万元的车。目前有存款50万元，基金市值5万元，股票市值8

万元。作为全职太太，刘芸不只是享受生活，她也担负起理财投资的责任，为家

庭财产上道保险锁，不仅为老公分忧，也让孩子的成长有稳固保证。

理财目标

1、目前基金、股票均亏损比较严重，手头50万元的存款，不想再投资高风

险的产品，如何处理，能风险低又抗通胀。

2、先生想换一辆30万元的车，目前考虑的是奥迪A4L、沃尔沃S60，按目

前的收入情况是否可行?

3、因为是全职妈妈，以后养老金应如何准备?

财务分析

刘芸的家庭刚刚步入理财阶段中的组建期，这一时期是家庭消费的高峰期，

未来面临子女教育、住房以及退休养老等重大理财规划，靠先生一人工作来支撑

还是有很大压力的。目前刘芸全家每年收入30万元，消费9.6万元，结余20.4

万元。

宝宝今年2岁，未来20年都将成为家庭子女抚养教育的消费期，以3岁前

早教班每年10000元，3-6岁幼儿园每年30000元，6-12岁小学每年0元，12-18

岁中学每年30000元，18-22岁大学每年40000元计算，粗算一下平均每年还将

增加2万元的支出预算。

刘芸全家当前金融资产63万元，固定资产及耐用品价值合计320万元，负

债12万元。以目前的情况来看，如果没有过分的理财目标的话，日常生活还是

比较宽裕的，每月约1.5万元的结余使得喜欢出游的全职太太压力并不大。

理财建议

投资：配置固定收益类资产

在刘芸全职在家的情况下，从实现未来诸多理财规划目标考虑，其风险承受

能力等级应定为积极型，对应的资产配置比例为现金类资产10%，固定收益类资

产60%，权益类30%。预期收益8%的可能性大于90%，出现最大亏损10%的可能

性低于5%。

而从目前刘芸家庭的金融资产配置上看，现金类资产占比79.3%，权益类资

产占比20.7%。当务之急是增加固定收益类资产的配置比例，因为此类资产虽然

从收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相对稳定，是实现8%

预期回报的重要保障，类似于足球场上的防守队员。

现金类资产投资可以降低到6万元左右。这类资产主要是应对突发的资金需