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保险经纪公司反洗钱制度

一、总则

1.目的

为了预防洗钱活动，规范公司的反洗钱工作，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规及监管要求，结合本公司实际情况，制定本制度。

2.适用范围

本制度适用于公司及所属各分支机构。

3.基本原则

公司开展反洗钱工作应遵循以下基本原则：

（1）合法合规原则。严格遵守国家有关反洗钱的法律法规和监管要求。

（2）风险为本原则。根据风险状况采取相应的反洗钱措施。

（3）保密原则。对客户身份资料和交易信息严格保密。

二、组织机构及职责

1.反洗钱领导小组

公司成立反洗钱领导小组，负责领导和协调公司的反洗钱工作。领导小组由公司主要负责人任组长，各部门负责人为成员。

反洗钱领导小组的主要职责包括：

（1）制定和完善公司反洗钱制度和措施。

（2）组织、协调公司各部门开展反洗钱工作。

（3）对公司反洗钱工作进行监督、检查和评估。

（4）向监管部门报告公司反洗钱工作情况。

2.反洗钱工作部门

公司指定专门部门负责反洗钱具体工作，配备足够的反洗钱工作人员。

反洗钱工作部门的主要职责包括：

（1）贯彻落实反洗钱领导小组的工作部署。

（2）建立健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱工作制度。

（3）组织开展反洗钱培训和宣传工作。

（4）对客户身份进行识别和审核，对可疑交易进行监测和分析。

（5）按照规定向监管部门报送大额交易和可疑交易报告。

3.各部门职责

公司各部门在反洗钱工作中应履行以下职责：

（1）业务部门：在开展业务过程中，严格执行客户身份识别制度，了解客户的真实身份和交易目的，对可疑交易及时报告反洗钱工作部门。

（2）财务部门：加强对资金收付的管理，确保资金来源和去向合法合规，配合反洗钱工作部门对可疑交易进行调查。

（3）合规部门：对公司反洗钱制度的执行情况进行监督检查，对违反反洗钱规定的行为进行纠正和处理。

（4）信息技术部门：为反洗钱工作提供技术支持，确保反洗钱信息系统的安全稳定运行。

三、客户身份识别

1.客户身份识别的基本要求

公司在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

客户身份识别应遵循“了解你的客户”的原则，了解客户的职业、经营范围、交易目的、交易性质等信息。

2.客户身份识别的具体措施

（1）在与客户建立业务关系时，应当对客户身份进行初次识别，包括对客户的身份信息、联系方式、职业等进行登记。

（2）在为客户提供持续金融服务过程中，应当关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

（3）对于高风险客户，应当采取强化的客户身份识别措施，包括但不限于深入了解客户的经营背景、交易目的、交易对手等信息。

四、客户身份资料和交易记录保存

1.保存要求

公司应当按照规定保存客户身份资料和交易记录，确保客户身份资料和交易记录的完整性、准确性和安全性。

客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。

交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

2.保存方式

公司应当采取有效措施，妥善保存客户身份资料和交易记录，可以采用纸质、电子等形式进行保存。

五、大额交易和可疑交易报告

1.大额交易报告

公司应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。大额交易是指单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

2.可疑交易报告

公司应当对客户的交易进行监测分析，发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。

六、反洗钱培训和宣传

1.反洗钱培训

公司应当定期组织反洗钱培训，提高员工的反洗钱意识和业务水平。培训内容包括反洗钱法律法规、反洗钱制度、反洗钱工作流程、可疑交易识别等。

2.反洗钱宣传

公司应当通过多种形式开展反洗钱宣传活动，提高社会公众对反洗钱工作的认识和理解，营造良好的反洗钱社会氛围。

七、监督检查与违规处理

1.监督检查

公司应当建立健全反洗钱监督检查制度，定期对各部门反洗钱工作进行检查和评估。检查内容包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等制度的执行情况。

2.违规处理

对违反反洗钱制度的行为，公司应当按照有关规定进行处理，包括但不限于批评教育、警告、罚款、解除劳动合同等。对涉嫌犯罪的，应当移送司法机关处理。

八、附则

1.本制度由公司反洗钱领导小组负责解释和修订。

2.本制度自发布之日起施行。