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中国建设银行“大学生储蓄罐”业务设计与创新

一、方案概述：

为拓展建行在大学校园中的存款业务，使得学子们选择建行进行活期储蓄，同时在建行

进行适量的定期存款，并采取一定的机制稳定此客源，大大增加建行的业务量，丰富其利润

来源，增加可利用资金进行实体投资和资本投资从而获得较高报酬，我们拟定设计了一种整

合度高、机制科学有效、可接受度高的“大学生储蓄罐”业务。

（一）团队分工：

（二）选题经过：

首先是队员们头脑风暴提出了三个方案：一个是学生存钱罐，一个是针对网购的建行

物流，另一个是校企合作创立大学生创业基金等。后来经过深入、激烈的讨论，以及指导老

师张宇的指导，我们选择了第一个方案，并适当融入第三个方案的思想。主要是因为我们应

该基于建行的立场进行业务设计为其增加巨额收入，而不是基于大学生的立场为其争取更多

优惠条件。

二、解决的问题：

问题名称：建行“大学生储蓄罐”业务设计与创新

（一）问题目标：

基于建行现有业务资源的整合，并对不足进行补充和创新，设计出一种能满足下列两个

条件的新业务：一是培养大学生的理财观念和节约意识，并且使得其财产在大学期间得以保

值增值，积累就业基金、获得创业基金等。二是充分利用大学校园资源，将大学生变成建行

的忠实客户，取得大量、稳定的定期存款，大大增加其业务量，丰富其利润来源。

（二）问题描述：

近年来中国大学生的数量几乎呈“井喷”式增长，目前仅仅武汉市就有约100万名大学

生，全国约有3000万名大学生。而针对大学校园资源的银行业务比较简单、分散，学子们

一般选择活期储蓄，而且将存款分散在几家银行，如此以来银行的利润主要来源于服务费用

方面，而且还要与多家银行一起“分蛋糕”。如果大学生成为了建行的忠实客户，并且提供

定期存款，那么其增加的业务量和利润相当可观。

一般来讲，父母周期性（每月、每季度或者每学期）给予我们生活费，其数额一般每月

不少于800元，每学期不少于4000元。打理如此大数额的生活费对于很多学生来说，实属

不易，偶尔铺张浪费，没有合理的理财规划，导致我们成为了典型的“月光族”，需要紧急

资金（如就业启动金等）时往往阆中羞涩，甚至加重父母的经济负担。

那么建行在招揽大学校园业务时，就可以从这种隐性需求入手。设计一种业务，我们称

之为“大学生储蓄罐”，来培养大学生的理财观念和节约意识，并且使得其财产在一定时期

内得以保值增值，让我们大学生真正实现财务自由。由于大学生数量是在动态中保持稳定增

长，其整体可以视为有潜力的“忠实客户”，所以建行自身可以获得约100亿元的固定存款，

将这笔资金进行合理投资将会获得丰厚的回报，再加上收取的服务费用等，其利润相当可观。

针对大学生这个特殊的客户群体，其要求牺牲资金流动性的报酬应当较高，同时可以提

供其他有利条件，比如提供创业基金、手续费优惠等。因此“大学生储蓄罐”业务具有如下

特点：（一）给予较高收益率（二）帮助积累就业启动金等（三）提供创业基金（四）培养

理财观念和节约意识（五）减少手续费。

由于建行需要提供较高收益率（初步估计年利率在5%以上），因此在设计“大学生储

蓄罐”时，我们需要考虑银行将这笔资金进行投资所能获得的收益率必须很高，可以提供

5%的年利率，还可以提供一定的创业基金，银行自身可以获得至少5%（初步估计）的年收

益率。

三、具体操作方式：

（一）客户和业务：

首先对于大一新生，我们需要让父母意识到大学生生活费打理的诟病，在拿到孩子录取

通知书时就了解建行的“大学生储蓄”业务，并与孩子商量其理财规划，比如为将来积累就

业启动金或创业基金等，选择每月、每季度或者每学期为其生活费打帐，根据实际情况选择

合适的“大学生储蓄罐”业务。

当我们点击大学生储蓄罐，将出现2个下拉菜单“自选金额”，“定期定额”。（所有存钱

罐理财业务均需自选可取期限，可取期限内不可取出）。如下图所示：

大学生储蓄罐

大学生建行理财

知识一点通

定期定额