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基金销售业务风险控制制度

第一章总则

第一条为保证银行基金销售业务的顺利开展，加强该业务的监督与控制、防

范业务风险，根据《中华人民共和国证券投资基金法》、《证券投资基金运作管理

办法》、《证券投资基金销售管理办法》及其他证监会有关规定、本行相关规定，

特制定本办法。

第二条基金销售业务的风险有：操作权限风险、日常业务风险、资金交收风

险、技术系统风险、违法违规经营风险、安全保卫风险及其它风险。

第二章部门职责

第三条机构设置应适应销售业务的需要，分工明确。

（一）财富管理中心负责全行基金销售业务的管理工作。负责对基金管理人、

基金产品进行审慎的调查和评价，谨慎确定合作的基金公司和销售的基金产品；负

责制定全行基金销售业务管理办法及实施细则；负责基金销售业务中因业务差错、

客户咨询、投诉、特殊事件等情况的处理和各项协调工作等。

（二）总行负责全行基金销售系统的开发及维护升级。

（三）财富管理中心和主办行负责全行基金销售业务的资金清算和划转工作。

（四）负责对基金销售网点的人工作业操作业务凭证和账务核算进行事后监

督。负责基金业务的反洗钱工作。

（五）负责基金销售业务中基金款项的资金调拨管理。

（六）内审办公室负责执行全行基金销售业务的内审工作。

（七）办公室负责联系确定基金销售业务宣传渠道，并负责宣传内容的审定与

报备。

（八）远程银行部客服中心负责接受客户投诉、咨询，对客户做好解释答疑工

作。

（九）各销售网点处理基金的销售工作。

第三章操作权限风险与防范

第四条销售网点应在总行授权的范围内进行销售，如品种、额度等。

第五条基金销售业务人员应有相应不同的操作权限，具体权限设置详见《基

金销售业务权限管理办法》。

第六条操作权限风险是指由于权限管理不善、滥设滥用、直至丧失权限应有

的内控作用，对总行以及各销售网点的经营管理造成潜在的风险因素，如工作人员

利用自己的权限犯罪、盗用他人权限犯罪、内外勾结联合犯罪等。

第七条操作权限风险防范措施

（一）健全制度，加强内部风险控制：严格执行权限的申请、审批、设置与变

更、取消、监督、档案管理的有关规定程序和标准，宁紧毋松、宁缺毋滥。

（二）加强内部内审监督：采取实时内审和专项内审相结合的方法，对权限管

理的使用情况、权限管理情况进行监督，发现问题及时纠正并上报，并对重要权限

重点监督，以堵疏漏。

（三）加强思想教育，提高员工的思想认识：教育员工依法、依德从业，以主

观防范为主、客观防范为辅，防患于未然。

第四章日常业务风险及防范

第一节开户

第八条开户证件不全或证件虚假风险是指在客户申请开立基金账户时，由于

开户的身份、证件的有效性、真实性存在问题或证件不齐全，柜员未严格审验或由

于疏忽而引发的纠纷、赔偿等，从而给我行带来的风险。

第九条开户证件不全或证件虚假风险防范措施

（一）认真审查客户证件是否齐全，否则不予开户。

（二）认真审验开户证件的有效性，提交过期证件、非指定证件、伪造证件

（人力所能判断出来的）的，一律不予开户。

（三）认真审验开户证件、开户人身份的一致性，存在不一致情况的（包括人

与证件、证件之间）不予开户。

（四）认真审查法人开户提交的授权委托书的有效性、授权范围、授权时间，

特别注意授权权限的合理性。

第十条客户资料不合要求风险指由于柜员未做记录，预留印鉴不全，未留存

开户资料或留存资料不全、填写有误等原因，导致以后发生纠纷、资金被冒领等造

成我行的赔偿责任风险。

第十一条客户资料不合要求风险防范措施

（一）认真审查客户填写的《开户/销户申请书》，要求填写的内容必须准

确、完整、清晰，不得涂改，并审查所填写的内容与提交证件的一致性。

（二）根据《开户申请书》完整地录入开户资料，经核对及客户确认后提交。

（三）严格按规定留存有关当事人身份证件、营业执照等开户资料的复印件