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金融职务犯罪

讲师：江林

一、金融职务犯罪的定义、特点、成因及所涉及的罪名

1.金融职务犯罪的定义

2.金融职务犯罪的特点

3.金融职务犯罪的成因

一、金融职务犯罪的定义、特点、成因及所涉及的罪名

4.金融职务犯罪所涉及的罪名

二、违法发放贷款罪

什么是违法发放贷款罪？

《刑法》第186条规定：

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以

下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处

五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款

的规定处罚。

什么是关系人的范围？

《中华人民共和国商业银行法》第四十条明确了关系人的范围：

（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；

（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

二、违法发放贷款罪

案例1：违法发放贷款后，贷款全部收回，还可能构成违法发放贷款罪吗？

案例2：受领导指示违法发放贷款能逃脱法律责任吗？

二、违法发放贷款罪

警惕！信贷管理违规

二、违法发放贷款罪

案例3：某银行客户经理以贷谋私案

案例4：J银行客户经理代客户签名和客户被贷款案

三、挪用公款罪和挪用资金罪

如何认定商业银行工作人员是构成挪用公款罪，还是挪用资金罪？

第一百八十五条：【挪用资金罪】商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货

经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客

户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。

【挪用公款罪】国有商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保

险公司或者其他国有金融机构的工作人员和国有商业银行、证券交易所、期货交易所、证

券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他国有金融机构委派到前款规定中的非国有机构

从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。

案例：Z银行S支行韩某挪用公款案

Z银行S支行：挪用B公司资金

B公司

行长韩某

牛某等人

牛某（另案处理）与Z银行S支行行长韩某协商，由牛某拉B公司的闲置资金到Z银行S支行开立

账户存定期存款，然后由韩某利用自己的行长职权将该款项挪出供牛某等人使用。后牛某等人

以高额利息为诱饵，诱使B公司同意将1000万元资金存入Z银行S支行。之后，B公司在Z银行S支

行办理完成开户，韩某将开户账号单交给了B公司财务人员张某，张某向该账户存入1000万元

存款。

后来，韩某未向B公司进行电话核实，指令银行工作人员为B公司向外转款共三笔电汇业务，合

计1000万元。上述共计1000万元存款被全部提供给牛某等人使用。另外，韩某等人向B公司出

具一张假单位定期存款开户证明书，并给予该公司财务人员张某好处费人民币70万元。之后，

韩某等人陆续将上述1000万元钱款予以归还。

四、侵犯公民个人信息罪

侵犯公民个人信息罪

《刑法》第二百五十三条之一：违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，

情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三

年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

违反国家有关规定，将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者提

供给他人的，依照前款的规定从重处罚。

窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息的，依照第一款的规定处罚。

单位犯前三款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，

依照各该款的规定处罚。

案例：J银行Y支行行长沈某泄露客户信息：判刑+罚金+从业禁止

五、洗钱罪

金融机构反洗钱三大核心职责

客户身份识别

大额和可疑