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自动柜员机业务管理存在的风险

及防范对策

近年来，全行持续推进自助银行建设，截至目前，全行

实际投产的自动柜员机已达X台，全行自动柜员机日均业务

量达X万笔，按柜员标准工作量折合后相当于X人的业务量。

我行持续推进自动柜员机集中运营管理，全部离行式自动柜

员机已实现供钞、账务处理、装卸钞和日常维护“四集中”，

全部附行式自动柜员机已实现供钞和账务处理“双集中”，

全部自动柜员机均纳入专业系统管理，加钞模式统一采用

“换箱/换钞法”，设备运行效率和风险防控水平明显提升。

但是，通过各项检查的反映出的情况来看，全行在自动柜员

机业务管理，特别是安全运营方面仍然面临较大的风险管控

压力。

一、存在的典型问题

1.装卸钞。个别网点装取现钞时，未做到“同装、同取、

同清点”；钱箱启闭时，未做到“同开、同闭、同加锁”，

没有在监控下操作。个别网点在整个装卸钞过程中保险柜开

关、清点、加钞均由单人完成。甚至有个别网点在未经账务

管理网点批准和记账的情况下，擅自将已满钞的存取款一体

机卸钞，以保证设备继续运行。

2.密钥管理。个别网点自动柜员机钥匙和密码未能严格