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我国当前反洗钱工作的主要难点

及对策建议

周洁茹金融91

摘要：本文，通过介绍我国目前反洗钱工作展开的情况，找出其中的问题和难点所在，并

提出相应的对策及其建议。

关键词：反洗钱；难点；对策建议

一、我国目前的反洗钱工作展开情况

（一）反洗钱法律法规建设取得较大进展

在法律方面，我国以《刑法》为中心，发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额

和可疑资金支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》

(简称“一个规定两个办法”)等法律规定和规范。同时，我国已从20001年4月开始实行个

人存款账户实名制。

（二）金融情报信息报告制度。

《金融机构反洗钱规定》明确要求金融机构在为客户提供金融服务时，必须对大额交易

和可疑交易进行报告。具体的报告要求在中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易

报告管理办法》以及《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》中做了明确规定。

根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，单位之间金额在100万元以上的转账、

单笔金额在20万元以上的现金收付，个人银行账户以及个人与单位账户之间金额在20万元

以上的款项划拨等15种类型的支付交易，属于人民币可疑支付交易。当日存、取、结售汇

外币现金单笔或累计等值1万美元以上；或者，以转账、票据或银行卡等非现金外汇资金收

付交易、当日单笔或累计等值外汇，个人10万美元以上、单位50万美元以上的，属于大额

资金支付交易。另外，《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》还以列举的方式，

规定了11种类型的交易为可疑外汇现金交易，20种类型的交易为可疑外汇非现金交易。

(三)对金融业的反洗钱监管初步实施

2004年4月至8月，中国人民银行组织开展了履行反洗钱职能以后的第一次全国范

围内的检查活动。检查的主要目的是了解《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支

付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》颁布一年以来

的执行情况，督促商业银行加强反洗钱内控体系建设，提高中国人民银行反洗钱监管水平。

检查的重点是商业银行的反洗钱内控制度和组织机构建设、客户尽职调查、账户资料和交易

记录保存、本外币可疑交易报告等。

检查分为商业银行自查、中国人民银行抽查和对工商银行与浦东发展银行总行现场检

查3个阶段。各商业银行共组织了33,705个自查小组，投入检查人员107,059人次，自查

机构数量87,785个。中国人民银行各分支行共成立检查组752个，动用检查人员3,906人

次，对182家商业银行主报告行进行抽查，抽查率平均达到了41.18%。中国人民银行反洗

钱局于10月中旬抽调30余人，组成两个检查组，分别对中国工商银行和上海浦发银行总行

进行了现场检查。

这次检查使中国人民银行的反洗钱监管能力得到检验，同时对商业银行反洗钱工作有

了较为全面的了解，是商业银行从上到下的一次全面反洗钱工作动员，提高了商业银行对反

洗钱工作的认识和反洗钱制度的执行力度。大多数商业银行在经历这次检查后，从管理层到

柜台人员基本上都对中国人民银行承担指导和监督商业银行反洗钱工作的职能有了初步的

认识，并对商业银行自身在反洗钱方面应履行的义务有了基本的了解。通过检查，中国

人民银行对国内商业银行反洗钱工作的现状、存在问题以及与国际标准的差距有了基本

的判断，培养和锻炼了一支反洗钱监管队伍。

检查过程中，发现了30余起有价值的涉嫌洗钱等经济犯罪案件的线索。这些案

件部分仍在跟踪调查，部分已移交公安机关。此次检查共对49家商业银行进行了罚款

处罚，罚款总金额173.1万元，对31家商业银行进行了警告处罚。

(四)国际合作与交流起步良好

国际反洗钱和反恐合作是当前国际合作的重点领域之一。由于跨境洗钱是世界各国

洗钱犯罪的一个普遍现象，因此反洗钱的国际合作对于世界各国联手打击洗钱犯罪，减

少犯罪分子利用各国反洗钱制度和力度的差异进行洗钱犯罪具有重要意义。尤其就追缴

被犯罪分子转移到境外的违法收益和财产而言，反洗钱国际合作涉及国家切身利益，有

很重要的现实意义。我国政府历来重视反洗钱领域的国际合作，积极参加国际反洗钱公

约，并切实承担相应的国际