《汽车金融》-课程--项目一汽车消费信贷-2020.pptxVIP

汽车金融;本项目重点：

了解：汽车消费信贷的特点和发展趋势；

熟悉：汽车消费信贷的主要方式；

掌握：汽车消费信贷的业务流程；不同主体的汽车信贷服务的差异，

提高汽车消费信贷风险意识，推进我国汽车消费信贷发展。;未来我们的汽车消费观念会有哪些变化？;这些变化是随着购车人群的变化而变化的。现在‘80后’买车占整个买车人的比例大概是46%，两年之后预计是50%以上，十年之后是70%，‘80后’买车基本上靠贷款，这批人渐渐成为购车主力，贷款买车的人群也随之扩大。汽车消费的信贷市场潜力巨大。;消费信贷（consumercreditservice）是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人（非法人或组织）个人消费目的（非经营目的）的贷款。个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。;房奴车奴卡奴…;汽车消费信贷：金融机构向申请购买汽车的用户发放人民币担保货款，由购车人分期向金融机构归还贷款本息的一种消费信贷业务。;东风风神汽车消费信贷启动;例;例;例;二、我国汽车消费信贷特点及发展;中小城市将成为私车发展最快的地区

中国城市汽车消费潜力排行榜上名列前10位的城市有大连、玉溪、珠海、昆山、成都、厦门、无锡、长沙、宁波和苏州。而北京、上海、广州等大城市排名都非常靠后。

二次购车成为主体消费群体。

汽车后市场成为重头戏。

按照国际通行的说法,汽车后市场产生的利润相对前市场的比例应该是7:3,整个汽车产业链上,后市场产生的利润至少超过前市场2倍以上。

;1、贷款对象分散，出险率高

2、资金来源多元化

3、资信调查和审查困难，信用风险较大。

4、汽车消费贷款是一项全新的业务，银行缺乏经验，社会配套措施不全。

5、汽车消费信贷服务延伸度不足。;1、无作为阶段（1998年前）—金融机构不从事汽车金融服务，汽车信贷未被接受。

2、“井喷”阶段（1999-2003年）—汽车信贷主体由国有商业银行扩展到股份制商业银行。

3、速冷阶段（2003-2004.8)—各大银行汽车消费信贷业务急速萎缩。

4、转换期阶段（2004.8以后)—汽车金融业开始向汽车金融服务业转换，专业汽车信贷服务企业出现。;三、汽车消费信贷的主要模式;州政府汽车

管理部门;3.2日本汽车消费信贷方式;1、以车供车贷款

2、住房抵押汽车消费贷款

3、有价证券质押汽车消费贷款;质权人享有的质权是优先受偿权的一种，其对于质权的标的物的价值比一般债权优先受偿。

例如：A欠B和C各20万元，A无其他财产，以其价值30万元的汽车为B设立质权，B、C的债权到期要求A偿还，30万元，先清偿享有优先受偿权的B的20万元，剩余的10万元清偿C，如果都是一般债权人，双方就按照债权比例平分，就是B、C各实现15万元债权。;3.3中国汽车消费信贷方式;四、汽车消费信贷的种类教材P83;五、我国汽车消费信贷风险及防范;五、我国汽车消费信贷风险及防范;4.3.1以银行为主体的信贷

——由银行、专业资信调查公司、保险、汽车经销商四方联合；

4.3.2以汽车经销商为主体的信贷

——由银行、保险、经销商三方联手；

4.3.3以汽车金融公司为主体的信贷

——由汽车金融公司组织进行购买者的资信调查、担保、审批工作;汽车消费信贷购车的注意事项：

在指定的保险公司办理，必保险种：车损险、三者险、盗抢险、不计免赔险和分期付款购车信用保险或保证保险；

公证费，购销双方各50%；

交纳担保金，一年期1%，二年期2%，三年期3%；

一条龙服务，交代理费。;4.3.1以银行为主体的汽车消费信贷操作实务;案例?1;案例?1;若是要购买厂家指导价为18.28万元的凯美瑞，选择首付5成，两年付清的（还款方式为等额本息）的情况下，每月还款金额为????元，两年总计还款????元，利息支出为????元，年利率在5.9%。;各行车贷利率一般如下：

1：中国银行：贷款年限1年，贷款利率4%；2年，8%；3年，12%。

2：中国建设银行：1-3年（含3年），5.31%*年数；3-5年（含5年），5.4%*年数。

3：中国工商银行：6个月以内（含6个月），车贷利率5.60%；6个月至1年（含1年），车贷利率6.00%；1-3年（含3年），6.15%*年数；3-5年（含5