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关于三德木业有限公司
申请企业流动资金贷款的调查报告
城县三德木业有限公司向我社申请中小企业联户联保
流动资金借款200万元,期限1年,由城县顺鹏木业有限公
司、城县安达木业有限公司、城县祥瑞木业有限公司、城县
金发木业有限公司、城县华东木业有限公司、山东城新世纪
建筑材料有限公司共同组建成联合联保小组,我们公司业务
部按贷款调查程序和有关法规、制度对该笔借款申请进行了
的实地考察和分析论证,其主要情况及意见报告如下:
一、企业基本情况
企业概况:
城县三德木业有限公司地处城县黄安镇徐垓村,位于
220国道与日东高速交汇处,交通条件十分便利。公司注册
时间是2006年9月,法定代表人,注册资金60万元,有
王宇一人出资60万元,占注册资本总额比例的100﹪。该公
司主要经营:木材加工、销售;胶合板生产、销售;木材旋
切。企业法人营业执照是,已年检;组织机构代码是,已
年检;贷款卡为。城县三德木业有限公司经过多年的精心
经营,现已成为占地面积11300平方米,板材生产线5条、
木胶加工厂1个、大型旋切机2个、大型砂光机1台、员工
150多人的大中型木材加工企业。该公司总资产已达825万
元,负债总额87万元,资产负债率比较合理。公司自成立以
1
来,始终坚持以质量求生存、以市场为导向、以信誉求发展、
以经营求突破的管理手段,该公司拥有完备的生产线,产品
技术含量较高。法人人品好,业务素质强,吃苦耐劳,遵
纪守法,有多年丰富经验,信誉度高,无不良信用记录。
二、借款人的财务状况、经营情况及市场分析
企业资产情况:该公司现有资产总额825万元,较上年
增加了32万元,其中流动资产531万元,占总资产的64%
左右;应收账款276万元,较上年末略有下降,存货227万
元,较上年未上升了7万元。固定资产净值294万元,较年
初增加了31万元。
企业负债情况:公司现有负债总额87万元,全部为流
动负债。
净资产分析:该公司所有者权益共计738万元,较上年
略有上升,其中实收资本60万元,盈余公积378万元,较
上年略有上升。
财务指标的测算与分析:
1、偿债能力:资产负债率11%,流动比率610%,,速动
比率349%。现金净流量为5万元。
2、营运能力指标分析:,流动资产周转速度1次,销售
利润率8%。
盈利能力指标分析:按照该公司6月份的财务报表测算,
其中销售收入期末余额459万元,利润总额37万元,总资产
2
报酬率5%、净资产收益率5%,
三、申请贷款情况
本次申请贷款的背景
2009,经过城县三德木业有限公司国内和国外的市场调
查和信息反馈,板材制造仍有很大的发展潜力,特别是建筑
膜版这类产品属于易消耗品且不能回收利用并且随着我国
建筑结构的发展,木模板势必替代铁模板以提供水泥表面光
滑度。随着该公司加长生产链条,流动资金增大;并且随着
企业规模不断扩大,产品订单急增,流动资金不能满足生产
需求,为确保生产顺利进行,因此申请联户联保企业流动资
金贷款200万元,用于购买板皮。
四、担保情况与风险评价
城县三德木业有限公司与城县顺鹏木业有限公司、城县
安达木业有限公司、城县祥瑞木业有限公司、城县金发木业
有限公司、城县华东木业有限公司、山东城新世纪建筑材料
有限公司共同组建成联合联保小组,并承担连带保证担保责
任,担保企业生产经营正常,产品销量较好,信誉度较高,
因而担保情况较为理想。城县三德木业有限公司经营状况较
好,营业利润客观,但受金融危机影响,该公司的销售量有
所萎缩,该笔贷款有一定的风险。我公司业务部审慎调查,
控制贷款额度,降低贷款风险。
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