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银行供应链融资业务营销战略

与传统的授信业务不同，供应链融资是银行将核心企业和上下游企业

联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种新型融资模式。由

于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义

上说，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。

一、供应链融资的界定

供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程

度和核心企业信用实力的掌握，以核心企业为切入点，通过对信息流、

物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企

业上、下游长期合作的供应商、经销商提供的金融产品和服务的一种

融资模式。

在供应链融资模式下，按照实际承担风险主体的不同，供应链融

资可分为核心企业承担实际风险的供应链融资和配套企业承担实际风

险的供应链融资。

其中，对于配套企业承担实际风险的供应链融资，银行为防范业

务风险，要么掌控货权，要么掌控针对核心企业的应收账款，因此，

这类供应链融资又可分为基于货权控制的供应链融资和基于债权控制

的供应链融资。

二、供应链融资与传统融资模式的区别

供应链融资相比于传统的商业银行授信业务，具有两个显著特点：

首先，银行对供应链成员的信贷准入评估不是孤立的。银行对授

信企业（核心企业的上下游供应商和经销商，本报告称之为配套企业）

的信用评级不再强调企业所处的行业、企业规模、固定资产价值、财

务指标和担保方式，转而强调企业的单笔贸易真实背景和供应链核心

企业的实力和信用水平。

换言之，银行评估的是整个供应链的信用状况。由于供应链融资

业务的开展实际上建立在对供应链的物流、资金流和信息流的充分掌

握基础上，因此，上下游配套企业的信用水平远比传统方式评估的要

高。

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其次，银行围绕贸易本身进行操作程序设置和寻求还款保证，因

而供应链融资业务具有封闭性、自偿性和连续性特征。封闭性是指银

行通过设置封闭性贷款操作流程来保证专款专用，借款人无法将资金

挪作他用；自偿性是指还款来源就是贸易自身产生的现金流；连续性

是指同类贸易行为在上下游企业之间会持续发生，因此，以此为基础

的授信业务也可以反复进行。

三、供应链融资业务的市场价值分析

（一）供应链融资对于供应链各节点企业的价值

1．有利于提升核心企业的市场竞争力

对于核心企业而言，供应链融资服务帮助其上下游企业解决融资

困难，保证与其长期友好的合作关系，稳定其供货来源和销货渠道，

从而使整个供应链健康稳定地发展，使供应链中各个企业之间的合作

关系得以维持和巩固，有利于核心企业自身的发展壮大。

2．有利于解决配套企业融资难的问题

通过供应链的整体实力、核心企业的资信以及与第三方物流企业

的分工协作，中小企业信用等级获得提升，从银行获得宝贵的资金。

借助银行信用的支持，中小企业能够扩大经营规模、提高生产效率，

进而得以满足核心企业苛刻的贸易条件，并与其建立长期战略协作关

系。

（二）供应链融资对于银行的价值

对于商业银行而言，供应链融资服务是其提高自身核心竞争力，

培育未来优质客户的重要手段。现代商业银行间竞争同质化现象非常

严重，在直接服务大的集团客户过程中话语权减弱。

借助供应链融资，通过核心企业的资信，以及物流企业作为第三

方监管人对库存商品信息充分的掌握和可靠的物