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第一章

1、人身保险的定义及三个要点是什么？

答：人身保险是以人的生命或身体作为保险标的、以人的生（生育）、老（衰老）、病（疾病）、残（残疾）、

亡（死亡）等为保险事故的一种保险。其基本内容是：投保人与保险人订立保险合同确立各自的权利义务，

投保人向保险人缴纳一定数量的保险费；在保险期限内，当被保险人发生死亡、残疾、疾病等保险事故，或

被保险人生存到满期时，保险人向被保险人或其受益人给付一定数量的保险金。

其定义的三个要点：（1）、人身保险的保险标的是人的生命或身体。（2）人身保险的保险责任包括生、

老、病、死、伤、残等各个方面，即人们在日常生活中可能遭受的意外伤害、疾病、衰老、死亡等各种不

幸事故。（3）人身保险合同的履行：除个别情况外，由于标的的无价性，人身保险的责任履行一般不能称

为补偿或赔付，而只能称为给付。

2、简述人身保险的原理?

答：损失的分担、风险的同质性以及大数定理是保险理论的三大基础。人身保险作为保险的一种，其理

论自然亦奠基于此。

（1）.损失的分担“损失的分担”是保险学理论的一个基本思想。人身保险通过将众多面临人身危险的人

集中起来，收缴保险费建立保险基金，对人身方面发生保险事故引起的经济责任实现分担。单就人寿保险

而言，所谓损失的分担也就是死亡成本的分担。

（2）.人身危险的同质性客观存在的各种危险在同样的境况、条件之下具有相同的发生或者不发生的可能

性。危险对每一个人而言是平等的，在条件相同的情况下，并不会偏爱或鄙视于谁，因此人们在分担损失

之时也是平等的。正是因为这个特性，人身危险可以成为保险危险，得到保险的保障。

（3）.大数定律根据大数定律的原理，人身保险人通过一定的组织形式，结合大量的特定的危险单位，依

据以往长期的统计资料，运用概率论基本方法，即可排除偶然因素的干扰来预测未来损失可能发生的规律，

从而合理地计算保险费率，建立保险基金，为保险经营建立科学基础。

3、试比较人身保险与财产保险的异同？

答：保险业务可以分作财产保险和人身保险两大类，都是对不幸事件给人们造成的经济上的损失给予偿

付。然而由于人身保险标的的特殊性，使二者在许多方面存在差异。

（1）.人身保险是一种定额保险

（2）.人身保险是给付性保险

（3）.人身保险具有变动的危险率

（4）.人身保险具有储蓄性质

（5）.人身保险具有长期性

（6）.人身保险的保险事故特殊性

（7）.人身保险的保险利益特殊

4、试比较人身保险与社会保险的异同？

答：从产生伊始，社会保险与人身保险就相伴相随、共同发展，二者既相互联系，又相互区

别。从表面看来，社会保险包括的保险事故除失业之外，与人身保险所包括的保险事故基本相同，即都对

人的生、老、病、残、死等危险事故提供保障；从经营技术上都以大数法则作为数理基础，都要求参与择

的数量多；从举办目的上看，都是为了保障人们的生活安定、社会稳定和促进社会的发展。但二者实质上

却有着很大的差别。

（1）.保险的经营目的和权利义务不同：

保险的目的是保障被保险人或受益人经济生活的安定，使其遭受不幸事故之后，可以及时获得货币补偿，

不因危险事故的发生造成经济利益上的损失。无论人身保险还是社会保险，在这一点上都是一致的。除此

之外，社会保险作为政府的一项社会政策，其目的还在于使低收入者的生活获得有力保障，从而保证大多

数国民的集体安全，是福利政治的一项重大的措施。

从权利对等关系看：社会保险的权利与义务关系建立在劳动关系上，只要劳动者履行了为社会劳动的义务，

就能获得为自身及其供养直系亲属享有社会保险待遇的权利。人身保险的权利义务建立在合同关系上，人

身保险人严格遵循商业性和盈利性原则。

（2）.保险责任与责任保险受益人的资格确定不同

（3）.保险立法及保费给付不同：

从保险立法范畴和实施管理来看，社会保险涉及的是国家的各种社会政策、经济政策、文化教育政策和劳

动工资政策；人身保险是商业保险的一种，其中的权利义务关系是在当事人双方自由选择的情况下订立的，

是非强制性的。人身保险业务的开展，需要以政府公布的保险法规为依据。但在法规的范围之内，可以由

保险人自行订立条款，分别与要保人签订保险合同，因此也可以说是一种任意性的双务协定。

5、试析人身保险与储蓄及其他投资方式等的联系？

答：人身保险具有储蓄的性质，它与储蓄既有联系又有区别。从社会观点看，人身保险与储蓄都是以现在

资金的剩余用作将来的准备，即聚集一定的资金作为必要的后备。因此二者在后备基金的形成上是一致的。

但二者无论是在形式上，还是在实质上又有很大的不同：