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民间借贷合同审直清单

宏观■合同类型

审查点辨析使用借贷、股权投资、合伙及合作开发合同

审查点

辨析使用借贷、股权投资、合伙及合作开发合同

审查点描述.若一方仅提供资金不承担经营风险，很可能被认定为借贷，此时仅支持还本付息的基本约定,

审查点描述

超过法定上限的借贷利率不能得到支持。

.可采取〃配套型〃方式，部分资金以借贷方式提供，部分资金以股权投资等方式提供，但应

谨慎对待此类做法。

审查点注意民间借贷的违法无效情形/类型

审查点

注意民间借贷的违法无效情形/类型

审查点描述根据《民间借贷司法解释》第13条：〃有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无

审查点描述

(1)套取金融机构贷款转贷的。

审查点审查点描述借款用途条款

审查点

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.一般情况下，借款合同中无需具体描述借款目的。公司借款可描述为为生产经营目的，个人一般借款可描述为因资金周转需要或因生活需要。

.但须注意，借款用于赌博、吸毒、贩毒等非法活动的无效。

.如果要求借款用于特定用途，则可以在合同中特别约定借款用途，并可以约定一定监管措施,以及违反借款用途的违约责任、提前要求归还等。

.若是大额借款，还应约定有效的借款使用监督措施，如明确资金托管方责任、借款分多次发放、实行账户资金共管等。

审查点审查点描述借款期限条款

审查点

审查点描述

如果约定借款期限（还款时间），应提示当事人注意诉讼时效，必须在还款时间到期后的三年内提起诉讼或主张权利。

审查点

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审查点描述

审查点

审直点描述

(2)以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的。

(3)未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的。

(4)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的。

(5)违反法律、行政法规强制性规定的。

(6)违背公序良俗的。

注意“恶意串通，损害他人合法权益”的借款合同

例如，债务人为逃避债务，借出款项并将借款期限写得很长，无利息或利率很低。

如该操作发生于法院强制执行阶段，可能被认定为妨碍强制执行。

警惕“职业放贷，出借人、借款人可能受到处罚，甚至构成犯罪

〃职业放贷人〃签订的民间借贷合同，一般被认定为无效，部分法院甚至不予立案。

应注意：

■

(1)若可能导致犯罪等严重后果的，应制止当事人或提示风险。

(2)若不构成犯罪或无严重后果，但有违法情形的，利息难以得到支持，本金仍应归还。这种情形下应向当事人说明风险，由当事人决定是否仍提供借款、签署合同。

宏观■合同主体

审直点应核实借款主体是公司还是个人审查点描述1

审直点

应核实借款主体是公司还是个人

审查点描述

1.借款方立场

公司借款的，合同主体、签名盖章处均写明公司名称。法定代表人代表公司签字的，签字处应列明〃法定代表人、授权代表〃等字样。

个人借款的，合同主体应列明个人姓名、身份证号。

2.出借方立场

借给公司的，最好将个人、公司同时列为合同主体，签名盖章处两处签署。或者，一方作为借款人，一方作为保证人。

审查点审查点描述审查点审查点描述审查点审查点描述

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可在主体部分列明夫妻双方信息，在签名盖章处由两者一并签署。

或者仅一方为主体，配偶方在尾部签名或另外签名表示知情同意。

宏观?合同程序

注意公司借出资金应经股东（大）会或董事会同意

根据《公司法》第148条，董事、高管出借公司资金需经股东会或董事会决议，否则，如造成公司损害（如无法归还借款），董事、高管可能要为公司承担赔偿责任。

注意民间借款合同及相关担保合同的公证存在障碍

审查点注意地方是否存在有关借款备案的特殊规定根据《司法部关于公证执业〃五不准〃的通知》，目前民间借贷、融资类合同及配套的担保合同等不能办理公证债权文书。

审查点

注意地方是否存在有关借款备案的特殊规定

审查点描述备案不影响合同效力，但部分地区规定民间借贷合同在特殊情形下需要备案。如浙江省，根据《浙江省地方金融条例》的规定，借贷金额超过三百万元时，若不履行备案义务，将受到一万到十万不等的罚款处罚。宏观?交易结构设计审查点出借人可根据需要考虑担保措施

审查点描述

备案不影响合同效力，但部分地区规定民间借贷合同在特殊情形下需要备案。如浙江省，根据《浙江省地方金融条例》的规定，借贷金额超过三百万元时，若不履行备案义务，将受到一万到十万不等的罚款处罚。

宏观?交易结构设计

审查点

出借人可根据需要考虑担保措施

审查点描述

为防止借款人不能还款，可考虑下列担保措施:

(2)其他单位或个人提供保证。若是单位借款，可考虑由法定代表人、高管个人提供保证。

(3)让与担保类措施；原本的借款合同变成〃买卖+回购〃。

审查点