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民法典下商业银行合同
设计与修订要点解读
;目录
一、修订的主要法律法规依据
二、本次合同修订的思路及目标
三、合同修订中需要注意的问题
四、银行标准合同的结构
五、银行标准合同的形式
六、银行标准合同的修订要点及条款设计
;
一、合同修订的主要依据
1、《中华人民共和国民法典》
2、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典担保部分的解释》
3、《全国法院民商事审判工作会议纪要》
4、《应收账款质押登记办法》
5、《商业银行互联网贷款业务管理暂行办法》
6、《金融消费者权益保护实施办法》
;
二、本次合同修订的思路及目标
(一)完善合同体系,减少合同混用、无合同可用的情况
(二)优化合同结构,实现标准化合同结构化
(三)顺应《民法典》《九民纪要》等法律法规,增删修订优化相关条款
(四)结合银行实务经验,提高合同对法律风险、银行维保指标的反应及应对水平
(五)查缺补漏,解决合同使用中积累的问题
(六)适应监管形势,降低消保风险和监管风险
;
三、合同修订需要注意的问题
(一)关注现有合同使用情况,顺应原有合同的使用习惯
(二)了解银行法律风险的偏好,设计松紧尺度适当的合同条款
(三)了解当事市场情况、客群情况,合理确定合同化程度
(四)根据业务场景、产品定位,确定合同繁简安排
(五)了解业务一线需求,充分照顾客户体验,防止条款影响获客或被频繁修改
(六)了解当地监管形势,防止合同条款设计引发监管风险
;
四、银行标准合同结构安排
(一)合同主体信息:列在合同主体的公司/个人,就一定是合同主体吗?
(二)鉴于部分:鉴于部分有实际内容吗?
(三)合同商务安排:把大???关进冰箱需要几步?
(四)双方的声明、保证、承诺:这部分究竟有什么用?
(五)双方权利义务:银行合同的重中之重。
(六)违约责任:让我们的合同更强壮,更有力量
(七)争议解决:在自己的主场解决纠纷
(八)签署生效:外送内紧式的生效条款
;
五、银行标准合同的形式安排
(一)合同形式标准化
1、一通到底
2、专用条款(合同要素表)+通用条款
3、通用条款+专用条款(合同要素表)
(二)合同内容标准化(Blocks)
1、全部合同相同条款标准化
2、同类合同相同条款标准化
;
六、标准合同的修订要点及条款设计
;第一部分各类业务通用条款
1.合同头部“鉴于”条款,调整法律依据
修改理由:《民法典》废除多部法律,合同头部“鉴于”条款中引用被废除法律的,应当予以修订。
修改范围:全部标准合同。
标准合同修改建议:删除法律依据,直接表述为:当事人经过平等协商,达成一致,依据相关法律法规达成本合同,以共同信守。
银行内部管理建议:银行内部管理文件可能也涉及到《民法典》废除的几部法律及具体条款,该类文件也应当予以修改。
;
2.合同成立生效条款(490条)
修改理由:《民法典
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