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历年银行从业资格考试精选真题及答案

解析

一、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担连

带责任。【单选题】

A.代理人

B.被代理人

C.代理人和被代理人

D.代理人或被代理人

【答案】C

【解析】代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代

理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理

人应当承担连带责任。

二、某银行代理销售A股票型基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手

续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资

组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为增加业

绩建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行

为（）。【单选题】

A违反了正直守信准则

B违反了遵纪守法准则

C违反了客观公正准则

D违反了专业胜任准则

【答案】C

【解析】所谓客观公正就是理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，

要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。

理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供服务过

程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时

向有关方面披露。

三、下列属于时间价值基本参数的有（）。【多选题】

A.现值

B.终值

C.时间

D.利率

E.通货膨胀率

【答案】ABCDE

【解析】时间价值的基本参数包括现值、终值、时间、利率（或通货膨胀率）。

四、个人理财业务的客户一般指自然人，包括（）。【多选题】

A.完全民事行为能力人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人的监护人

【答案】ADE

【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人或无民事行为

能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。无民事行为能力人、限制民事行为

能力人的监护人是其法定代理人。

五、如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的

现值，项目有正的收益，因此应该接受它。【单选题】

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】对于一个投资项目，如果NPV0，表明该项目在回报率为r的要求下

是可行的，且VPV越大，投资收益越高。

六、一般而言，股指基金属于（）。【单选题】

A.主动型基金

B.成长型基金

C.被动型基金

D.平衡性基金

【答案】C

【解析】依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。

主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基金

—般不主动寻求超越市场的表现，—般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪

对象的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。

七、某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴

现率为10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）【单选题】

A.30

B.20

C.26

D.23

【答案】C

【解析】PV=C/（r-g）=1.3/5%=26

八、使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其

称谓正确的是（）。【单选题】

A.内部报酬率

B.内部收益率

C.净现值率

D.内部回购率（IRR）

【答案】D

【解析】内部回报率IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流

的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。

即当某项目的r为IRR时，该项目不亏也不赚，此时的r表示贴现率，也就是

项目成本，通常是贷款利率，故本题选D。

九、根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分

类的是（）。【单选题】

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型

【答案】D

【解析】我们可以按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好

型及风险中立型三类，故本题选D。

十、个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积