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非法吸收公众存款罪研究的中期报告

非法吸收公众存款罪是指借助虚假宣传或其他非法手段，以高额回

报为诱饵，对公众进行非法吸收存款行为。这种罪行严重侵犯了社会公

共利益，损害了国家金融秩序的稳定，影响了社会经济的发展。因此，

研究非法吸收公众存款罪的性质、特点和预防控制措施，对于维护金融

秩序、保护公众的利益具有重要意义。

本报告从案例分析、文献梳理和实证调查三个方面入手，深入探讨

了非法吸收公众存款罪的主要特点、形成机制以及预防控制措施。

一、案例分析

通过分析近年来的案例，认为非法吸收公众存款罪的主要特点包括：

1、高额回报诱惑：犯罪嫌疑人通过各种手段宣传其所谓的“高收益

投资项目”，吸引公众参与投资，许诺高额回报，从而达到非法吸收公

众存款的目的。

2、虚假宣传误导：犯罪嫌疑人虚构投资项目、虚构收益情况，利用

虚假信息误导公众，骗取公众的信任和资金。

3、参与门槛低：犯罪嫌疑人通常以小额投资、短期回报为诱惑，让

普通公众感觉风险低、收益高，容易上当受骗。

4、链式发展嫌疑人：犯罪嫌疑人通过组织层级递进、形成下线、发

展下线的方式，持续从公众中非法吸收存款，形成非法金融交易的链条。

二、文献梳理

通过对相关文献的梳理，发现了非法吸收公众存款罪存在以下特点：

1、法律规制不健全：目前我国相关法律尚未对非法吸收公众存款罪

做出明确规定，缺乏具体的惩治措施，容易造成犯罪嫌疑人获刑率较低

的情况。

2、社会认知度不足：相对于其他金融犯罪，非法吸收公众存款罪的

社会认知度较低，公众对其风险缺乏认识，容易被犯罪嫌疑人诱惑上当

受骗。

3、监管制约不足：当前对于虚假广告、非法集资、反洗钱等关键领

域监管制约不足，容易造成给非法吸收公众存款的犯罪行为提供了可乘

之机。

三、实证调查

通过对部分非法吸收公众存款案件的实证调查，我们得到以下结论：

1、多数被害人为群众：非法吸收公众存款罪的被害人以群众为主，

其中不乏年老体弱、教育程度较低的群体。

2、犯罪嫌疑人多具备传销经验：多数非法吸收公众存款罪的犯罪嫌

疑人都曾有过传销经验，具有较强的组织策划和欺骗能力。

3、预防控制措施偏重“防”不足“治”：目前对非法吸收公众存款

罪的预防控制措施，偏重于加强群众宣传、启发公众风险意识等方面，

而针对犯罪嫌疑人方面的打击力度较小，治理措施不足。

结论

综上所述，在探讨非法吸收公众存款罪的形成机制和特点的基础上，

我们认为应该从以下几个方面进一步加强预防和治理：

1、加强法律规制：在我国刑法中设立明确罪名，加强非法吸收公众

存款罪的惩戒力度，为发展健康的金融市场创造良好环境。

2、积极宣传：加强对非法吸收公众存款罪的宣传，提高公众风险意

识和法律意识，增加公众对非法吸收公众存款罪的认识，避免上当受骗。

3、加强监管：建立健全相关规章制度，提高监管效能，切实加强对

于非法吸收公众存款等金融犯罪的监管力度，营造公平竞争的市场环境。

4、提高打击力度：针对非法吸收公众存款罪的主要犯罪嫌疑人采取

更严厉的打击措施，加大对其的惩罚力度，彻底清除非法金融交易的滋

长土壤。