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信用风险控制管理办法

防范信贷风险是小额贷款公司各项工作的重中之重，这是确保小额

贷款公司资产质量合理、有序、健康发展的关键。信贷风险主要包括：

经营风险、信用风险、道德风险、操作风险、政策风险、利率风险、法

律风险等多种。高度重视信贷风险防范工作是小额贷款公司的第一要务。

针对本公司的具体情况，特制定本信用风险控制管理办法。

一、明确分工，实施过程控制

信贷业务操作流程分为：贷前、贷中、贷后三大相互独立的阶段，

十六个环节进行全程控制，防范风险。实行审贷分离责任制，建立审贷、

发放、检查职能分离，岗位分离，相互制约机制，落实环节责任。严禁

个人或部门独立完成贷款全过程。制定贷款业务的调查、审查、评估、

审批、发放、检查、收回、不良贷款催收等过程的操作规程，建立法律

审查制度。部门之间严格分工，岗位之间相互协作，实现业务流程的高

效运转和相互制衡。

二、把好准入关，实施贷前调查和审查控制

对借款人进行贷前调查，对提供的资料审核分析，确定准入底线并

进行风险评估。

数据名称

调查和审查内容访问底线

风险评估

1.身份证复印件（借款人、抵质押人、法定代表人、委托代理人等2

份，核查原件）

借款人25-60周岁；完全民事行为能力自然人，资料真实有效。核实

其他有关情况。

高风险、虚假、无民事能力、非法人士不出借

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2.工作证书

连续工作时间6个月以上、稳定行业工作、公务员、事业单位、垄断

行业、优质行业.

低风险

3.收入证明

银行卡、6月内月平均收入稳定3000元以上、银行对账单、近6个

月内收入稳定.

高风险.、无还款能力无贷款

4.信用报告

借款人在银行、税务、法院、工商无不良信用记录、未列入黑名单.

高风险、被列入黑名单、多次长期欠税、欠费、欠贷款或收入负债

率过高的人、提供虚假资料不贷。

5.居住证

有固定的住所和营业场所。合法经营。可查询近三个月水费、电费、

煤气费凭证

高风险

无居住地、营业场所、各类欠费无贷款。

6.个人财产清单

核实后有一定资产、有变现能力，没有纠纷，可执行、可变更权利、

评估后价值〉抵贷额。

无资产者无贷款。

7.还款承诺

本人签名盖章（手印），同意承担无限个人还款责任，用个人其他

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财产、债权等，偿还本次借款本息。

未签字者不得贷款

8.个人信用报告查询委托书

同意并签字

同上

9.贷款买卖合同

用途合法合规，合同真实有效、交易商品流动性强。

用途不合法、合同不明晰、有欺诈行为、质量差、价格高、现金流

差。

10.抵押和质押清单

银行承兑汇票、有价证券为低风险。抵质押物形态、位置、权属真

实有效。变现能力强、无纠纷可执行，其他权利证书可在评估后办理、

评估值的50%〉借款额。

不足值、不完整、不易变现，法律纠纷时无贷款。

11.借款人经营者道德

面访、暗访。思想正派，没有坏习惯。25-60周岁。身体健康；道德

品质好、优良职业、从业经验丰富。

有毒、赌、卖淫等违法行为不得贷款。

12.工商营业执照、税务登记证、开户许可证、法人代码证

按时年检

不年检、吊销执照、无信用黑名单。

13.经销、业务状态

主营业务增长良好；未被工商、质检等部门处罚

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