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基于互联网金融的商业银行小微企业金融服务策略研究

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王灿

摘要：当前，随着我国经济的快速发展，我国互联网金融也得到了空前的发展。作者结合自身多年从事互联网金融及商业银行领域工作与研究经验，在通过对大量文献进行阅读与研究基础上，以我国商业银行为研究样本，探讨商业银行如何利用互联网金融开展小微企业的金融服务途径，并提出相关的改革对策与策略。

关键词：互联网金融；商业银行；小微企业；金融服务策略

1我国经济快速发展这一背景下企业需要重视自身发展

随着我国社会主义现代化的飞速发展，国内诸如科技、文化、社会、法律以及政治的环境都产生了巨大的变化。在这一时代发展背景的影响下，为当代我国企业的发展、社会的进步以及我国居民生活水平的加速提升创造了良好的契机。环境的不断改善，吸引了一批又一批的世界企业加入到中国经济市场和资本市场当中，试图通过在中国国内的发展取得较为优势的竞争地位，并带来自身的跨国、跨区域的发展。在这种环境的影响下，国际企业的进驻给中国国内带来较为先进的生产力与现代管理理念，从而给予了我国企业发展良好的技术、生产力和资金的支持。但是，其也给当代中国市场带来了较大的威胁。国际企业的进驻行为实则是在瓜分中国的市场，利用中国良好的社会环境与廉价的劳动力，取得中国较低成本生产的产品及从事的服务。因此，可以发现，国际企业的纷纷进入，给中国市场带来了较大的竞争压力。这种压力的存在，促使了当代我国企业不得不去思考如何生存和发展的问题。

2互联网金融发展下我国商业银行及小微企业受到的影响

2.1小微企业受到的影响

近年来，随着我国政策的不断改善及国内环境的不断革新，促使了中国国内出现了大量的企业。这些企业多以中小企业、小微企业为主，其在中国市场化经济的影响下，更是面临了巨大的竞争压力。中小企业、小微企业的命名方式，决定了其在资金实力、技术研发能力、产能调节分配、企业管理制度等方面整体实力较为薄弱。这一客观因素决定了其在与日俱增的市场环境当中，将会受到市场竞争的极大影响，从而导致企业的破产或者是被兼并。而互联网与计算机技术的发展恰恰给中小企业和小微企业的发展带来了新的契机，通过利用互联网与计算机技术，将能够促使我国小微企业在资金较为缺乏的前提下，通过使用互联网与计算机技术，借助无线通信网络，将能够以较低的成本、较快的速度将其现有产品及服务推向国内市场乃至国际市场。互联网与计算机技术给予了当代我国小微企业发展带来了重要的推动力量，小微企业在当前我国企业形式当中占据着数量众多的重要地位。

2.2商业银行受到的影响

近年来，国内互联网与计算机技术促使了互联网金融模式的产生，各类互联网金融模式为主的企业纷纷成立，从而给当前我国商业银行所处优势地位造成了大量的冲击。商业银行作为我国资质较强的老牌重要融资渠道，其存在和发展都给予了当代我国企业发展提供了大量的资金支持，并且也为地区城市化的建设提供了重要的支撑。但是，在互联网金融模式的影响下，商业银行所处的地位大大的降低了。其主要原因来自于互联网金融多样化与市场化发展模式的竞争。互联网金融借助互联网与计算机技术，开发了以下几类产品：一是网络支付；二是整合网络融资平台；三是网络小額贷款；四是网络个人理财等。这些产品的存在给予了当前我国商业银行巨大的业务开发压力，我国商业银行也逐渐开始转投互联网金融领域发展。但是，现有市场已经被外来竞争者瓜分的局面已经存在，并且诸多外资银行的进入更是使我国商业银行的市场营销资金支出变得捉襟见肘。

2.3商业银行应当做出的行动

通过以上对我国小微企业和商业银行的分析之后可以发现，作为商业银行而言，其应当抓住小微企业这一重要客户资源。而小微企业也应当利用这一契机利用商业银行融资途径，提升自身的资金实力，用于自身发展。小微企业由于具有客观经营实力、经营规模不足等多个客观弱点，在以上的商业银行融资过程当中并未将其考虑在列。但是，互联网金融的发展给商业银行突破原有思维与业务带来了契机，利用互联金融模式将更加能够实现对企业的全方位信用评级的实现，并且也可以借小微企业的发展，给商业银行带来更加广泛的网络宣传，从而促使更多的用户选择商业银行这一传统的、稳定的融资来源。为此，我国商业银行应当重新进行战略部署，对如何为小微企业开展金融服务进行思考，并通过这一研究提升商业银行为小微企业融资中获取的利润回报。

3互联网金融背景下，商业银行如何为小微企业服务的策略

3.1时刻保持灵活的思维与战略的视角

互联网与计算机技术是一项现代化的高科技技术，要想使用该项技术（工具）来为商业银行创造收益，就必须对其进行合理化的使用。而面对不断变化和存在风险、契机的网络环境而言，我国商业银行为了实现对其更好的使用就必须在使用过程当中时刻保持灵活的思维，保持与时俱进的思想对其中创新的观点