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基于大数据智能分析技术的金融风险监管平台设计与研究

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丁炯张晓明富勤伟赵文瑜范涛

摘要：基于大数据智能分析技术的金融风险监管平台融合统计学、经济学、人工智能等多种方法提升金融风险评估方法，解决现有金融机构风险评价中的瓶颈问题，实现了对新金融机构个体、行业的系统监测和动态评估，把握新金融机构动态发展趋势及其风险特征，从而推动在监管科技和监管方法上取得突破。

关键词：大数据；金融风险监管；智能数据分析

：TP319

DesignandResearchofFinancialRiskSupervisionPlatformBasedonBigDataIntelligentAnalysisTechnology

DingJiong[1]，zhangXiaoming[1]，FUQingwei[1]，ZhaoWenyu[2]，FanTao[2]

（1.ShanghaiShuquanDataTechnologyCo.，Ltd.，Shanghai，200237；

2.CenterforFinancialDataResearch，EastChinaUniversityofTechnology，Shanghai，200237）

ABSTRACT：Financialriskmonitoringplatformbasedonbigdataintelligentanalysistechnologyintegratesstatistics，economics，artificialintelligenceandothermethodstoimprovefinancialriskassessmentmethods，tosolvethebottleneckproblemintheriskassessmentofexistingfinancialinstitutions，andtorealizethesystematicmonitoringanddynamicassessmentofnewfinancialinstitutionsindividualsandindustries.Thedynamicdevelopmenttrendandriskcharacteristicsofnewfinancialinstitutionspromotebreakthroughsinregulatorytechnologyandmethods.

Keywords：bigdata；financialrisksupervision；intelligentdataanalysis

1.背景

随着互联网（尤其是移动互联网）经济爆发式的增长，从2013年開始的网络支付、网络借贷、网络理财等各类互联网金融、移动金融的创新发展，到如今从中央到地方全面针对此类新金融规范发展的大命题的转变，如何识别新金融风险并引导其健康发展就成为了地方新金融服务和管理部门的关键任务之一[1]。伴随近年来新金融的狂飙突进式发展，各类逾期违约、跑路失联、非法集资、理财诈骗等风险事件也层出不穷，且愈演愈烈[2]。目前，互联网金融风险专项整治工作已进入“清理整顿”阶段，在处置不同形态的互联网金融时[3]，要把投资者的利益放在第一位。平台旨在通过大数据的技术手段整合机构运营数据、政府公共信用数据、网络舆情数据等数据源，通过对多元数据的清洗挖掘和风险建模，形成对区域新金融风险的综合监测与分析报告[4]。

2.平台建设方案

2.1平台实施路径

构建互联网金融信用风险评价和监测预警平台，为金融监管提供新的方法和技术，从而保障我国金融业的健康有序发展。具体而言，本平台的技术实施路径包括：

1、根据互联网金融的业务模式、特点与风险特征，建立一个更加全面的金融机构信用风险评价体系，以保障风险评估的有效性；

2、基于多源异构大数据，利用大数据技术和数据挖掘方法提取数据特征，从而形成对互联网金融机构的风险画像分析；

3、融合统计学、经济学、人工智能等多种方法提升风险评估方法[5]，解决现有金融机构信用风险评价中的瓶颈问题，对互联网平台的风险给出定量分析；

4、构建互联网金融平台的风险监测系统，从而实现对互联网金融各个平台的监测和动态评估，以把握互联网平台的动态发展趋势及其动态风险特征，从而推动在监管科技和监管方法上取得突破。

2.2平台的功能模块

平台的功能模块如图1所示。根据需要，项目建设后拟实现的新业务流程如图2所示。根据金融机构信用风险评价系统对数据的需求，基于开放互联网通过S