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国家开放大学《商业银行经营管理》形考作业1-4参考答案

形考作业1

一、名词解释(共32分，每题4分)

1.商业银行——是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业

法人,足以追求利润最人化为经营日标,以货币信用业务利综合金融服务为经营对

象的综合性、多功能的金融企业.

2.信用创造——是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行

的资金来源、扩大社会货币供应量。

3.混业经营——是指一个金融机构获准可以经营多个金融子行业，或者获准

同时经营多个隶属于不同金融子行业的金融产品。

4.商业银行负债——是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以

货币计量的债务。

5.资本盈余——是指发行普通股时发行的实际价格高于股票票面价值的部

分，即平常所说的股票的发行溢价部分。资本盈余并非股票发行者的利润，而是

普通股股东投资股本的一部分，因而应列入缴纳的股本总额中。

6.巴塞尔协议I——《巴塞尔协议》是巴塞尔委员会制定的在全球范围内主

要的银行资本和风险监管标准。巴塞尔委员会由来自13个国家的银行监管当局

组成，是国际清算银行的四个常务委员会之一。由巴塞尔委员会公布的准则规定

的资本要求被称为以风险为基础的资本要求。1988年7月，颁布第一个准则文

件，称资本一致方针，又称巴塞尔协议。主要目的是建立防止信用风险

的最低资本要求。

7.再贴现——是中央银行通过买进在中国人民银行开立账户的银行业金融

机构持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向在中国人民银行开立账户的银行业

金融机构提供融资支持的行为。

8.同业拆借——指的是金融机构之间的短期之间融通。

二、判断正误并说明理由(共20分，每题4分)

1.流动性，是要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重

大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。（×）

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2.单一银行制，也称单元银行制，一般是指银行业务完全由一个营业机构来

办理，不设立分支机构。（√）

3.银行资本充足，一般是指银行拥有的资本数量达到或超过管理当局所规定

的最高限额。（×）

4.商业银行的短期非存款业务，一般是指期限在一年以内的各种借款，目的

是保持银行正常的资金周转、满足流动性需要。（√）

5.吸收存款，是商业银行最为重要的筹资活动。（×）

三、简答题(共28分，每题7分)

1.简述商业银行经营的“三性”原则。

参考答案：

商业银行“三性”经营方针（原则）：安全性、流动性、盈利性。

（1）安全性。安全性是要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，

经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。

（2）流动性。流动性一般是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用

资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。从银行经营的安全

性出发，流动性应当是越高越好，但是，过高的流动性又会影响银行的盈利水平。

所以，银行流动性管理的核心是适度。

（3）盈利性。盈利性是指银行获得利润的能力，并在整个经营管理过程中，

能够实现利润目标的最大化；是商业银行经营活动的最终目标。

2.简述商业银行的职能及其在社会经济中的地位。

参