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银行从业资格考试《风险管理》第六章操作风险管理(真题库)--第1页

第六章操作风险管理

一、判断题（请对下列各题的描述做出判断，正确的用A表示，错误

的用B表示）

1、如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能，仍按照自己认为

正确而实际错误的方式工作，那么这种行为归属于操作风险中的内部欺诈类

别。（）[2018年6月真题]

【答案】B

【详解】

内部欺诈事件，是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政

策导致的损失事件。此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事

件。

2、商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大，因此不必过于关

注。（）[2018年6月真题]

【答案】B

【详解】

代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供

金融服务并收取一定费用。代理业务操作风险的成因之一是风险防范意识不

足，认为即使发生操作风险，损失也不大。

3、商业银行应当根据自身特点制定适当的业务连续性管理政策措施，建立

业务连续性管理应急计划。（）[2017年10月真题]

【答案】A

【详解】

商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性

规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务。

4、洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变

成看似合法资金的行为和过程。（）[2017年10月真题]

【答案】A

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【详解】

洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性

质，通过交易、转移、转换等各种方式把违法资金及其收益加以合法化，以逃

避法律制裁的行为和过程。通常来讲，一个典型和完整的洗钱过程包括放置、

离析、融合三个阶段。

5、洗钱的放置阶段是指通过错综复杂的金融交易，模糊和掩盖非法资金的

来源、性质，以及与犯罪主体之间的关系，使得非法资金与合法资金难以分

辨。（）[2015年10月真题]

【答案】B

【详解】

一个典型和完整的洗钱过程包括：①放置阶段，是指不法分子将非法资金

直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或

转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转

移；②离析阶段，是指不法分子通过错综复杂的金融交易，模糊和掩盖非法资

金的来源、性质，以及与犯罪主体之间的关系，使得非法资金与合法资金难以

分辨；③融合阶段，是指不法分子将清洗后的非法资金融合到正常经济体系内

和合法商业活动中。

6、由商业银行子公司为母行或集团提供服务，不属于商业银行业务外包行

为。（）[2017年6月真题]

【答案】B

【详解】

外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供

商进行持续处理的行为。服务提供商包括独立第三方，商业银行母公司或其所

属集团设立子公司、关联公司或附属机构。

7、与操作风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，

市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性。（