区块链技术规制的国际经验与中国策略.docx

?

?

区块链技术规制的国际经验与中国策略

?

?

摘要：区块链（Blockchain）技术作为一种具有去中心化、高度匿名、不可篡改等特征的数据库技术，历经可编程货币、可编程金融与可编程社会的发展阶段，不断重塑着社会经济发展形态，覆盖金融支付、医疗、物流、政务服务以及教育等领域，但同时也暗含着技术风险与法律风险。对区块链技术采取规制的内在逻辑是区块链技术风险防范的现实诉求，也是区块链技术法律规制缺失的内在要求，前者包括技术去中心化与法律趋中心化的矛盾、不可篡改性与算力垄断风险、相对匿名性与暗网风险，后者包括刑事违法犯罪风险、民事合同法障碍风险、消费者权益侵害风险。通过对英国、美国、澳大利亚区块链技术规制经验比较研究，发现不同国家对区块链技术规制的重点不同，英国对区块链技术规制重在技术与法律制度的结合，美国对区块链技术规制重在严格准入和审查，澳大利亚加强区块链技术的法律规范并实施“双峰”监管，各国在区块链技术规制上都注重从本国国情实际出发健全和完善法律规范体系，重视消费者权益保护，并选择合适的规制方式。在区块链技术日益兴起的时代背景下，我国需要认真分析当前区块链技术的规制政策以及不足，积极坚持法治化、安全性与创新性的区块链技术规制原则，采取功能性的规制方式引导区块链技术发展，并积极借鉴区块链技术的国际经验，构建与完善中国区块链技术规制的具体路径：加强刑法修订与国际合作，严格惩治违法犯罪；弥补民事合同法缺陷，提升智能合约技术；建立私钥法律体系，完善消费者权益保障机制；加强法律创新与移植，完善区块链的前沿法律设计。

关键词：区块链技术；监管沙盒；法律规制；国际经验；中国策略

中图分类号：F124.3文献标识码：A文章编号：1007-8266（2021）03-0031-13

基金项目：国家社会科学基金重点项目“中国金融体系的系统性风险与金融监管改革研究”（13AJY018）；国家社会科学基金一般项目“我国互联网金融市场准入与监管法制重大理论与实践问题研究”（16BFX098）；中國社会科学院国情调研重大项目“关于互联网金融风险治理调研”（GQZD2020006）

习近平总书记在2019年10月24日主持中共中央政治局第十八次集体学习时强调，区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用，要把区块链作为核心技术自主创新重要突破口，加快推动区块链技术和产业创新发展。在全球范围内，区块链技术发展不断演进，深度应用于数字货币、政务、金融、教育、物流等方面。本文以方兴未艾的区块链技术作为研究视角，探究目前金融科技背景下区块链的主要风险与规制逻辑，充分借鉴区块链技术的国际规制经验，探索中国区块链技术规制路径的策略。

一、区块链技术的理论内涵与发展演进

金融稳定理事会（FinancialStabilityBoard，FSB）2016年对金融科技（FinTech）做出了权威定义：“通过技术方式来推动金融创新，形成对金融市场、机构及金融服务产生重大影响的业务模式、技术应用以及流程和产品。”[1]一般认为，金融科技是金融与科技结合的产物，包括以大数据、人工智能、深度学习及区块链等为代表的创新性科技。[2]其中，区块链技术作为一种去中心化、高度匿名、不可篡改的数据库技术，由于高度契合了数字金融时代的发展要求，日益成为“金融+科技”的重要构成。尽管区块链技术发展时间较短，但由于发展速度快，已经历了三个发展阶段，渗透于金融科技的各个方面，同时滋生了相关风险。

（一）区块链技术的理论内涵

中本聪于2008年发表论文《比特币：一种点对点的电子现金系统》，引入一种去中心化、去信任化、仅仅依靠密码学原理运作的电子现金系统——比特币。[3]区块链技术是为比特币等场景应用的底层技术而建立的一种分布式数据库，其数据由全球各个独立的网络节点分散保存并予以独立验证。其中，为保证每一个节点的独立性和系统的安全性，每一个节点都不需要明确身份，区块链技术对交易有效性以及交易是否首次出现这两个实质要素进行独立验证。

区块链技术是互联网信息技术深层发展的时代产物，是基于计算机代码构建的分布式记账，在区块链上发生的所有交易都会被如实记录。由于区块链技术具有去中心化、信息不可篡改性、相对匿名性以及保密性等特征，所以当区块链技术运用到不同场景时，将给交易各方带来如下影响：一是实现去中介化，有利于降低交易成本；二是提高交易效率，实现交易结算的实时化以及交易流程的自动化；三是提高安全性，做到去中心化存储。

（二）区块链技术的发展演进

自2008年区块链技术兴起以来，其发展态势便不可阻挡，并全面深度应用于各大场景：从可编程货币（数字货币等）到可编程金融，并逐渐覆盖全社会，实现可编程社会，或者称之为数字化社会。“区块链+社会”重塑社会经济发展形态，全面覆盖金融支付、