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任务1-2-1商业银行网点类型与功能认知

商业银行基层网点是银行与客户之间接触的主要途径。银行通过基层网点对客户提供效劳并营销金

融产品，而客户了解银行也主要是通过银行基层网点，基层网点成为银行的一扇窗口，直接表达银行的

产品种类型、业务水平、人员素质、科技开展、经营理念和企业文化。

一、银行基层网点的概念

按照中国银监会公布2006年2月1日起施行的?中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可

事项实施方法?的规定，营业网点是指商业银行设立的分行以下(不含分行)提供金融效劳的营业性支行、

自助银行设施。

这个概念与此前有较大改变，过去商业银行的营业网点包括分行以下的营业性支行、分理处、储蓄

所以及代办处(所)，没有自助银行设施。伴随着金融改革的不断深入，为了迎接不断增加的竞争压力，对

同城营业网点提出了新的要求，要求商业银行在同城机构中实行扁平化管理，；实现效率优先的原那么，

在同城范围内只有两级机构，即分行和支行，另外还有

自助银行。

上述网点的概念仍然是指有固定的办公地址、营业大厅，视觉效果明显的非移动营业场所。由于信

息技术突飞猛进地开展，目荫金融市场竞争已不再仅仅依靠浅层次的竞争，需要商业银行进行不断的创

新，这样网络技术在银行业务中得到了广泛应用。网上营业可以不受场地限制，又节约大量的网点运行

本钱，从根本上增强网上银行竞争优势。这样商业银行非固定营业场所就应运而生，如虚拟的网上银行、

社区金融等。

网络银行(血eh)etbank)，又称网上银行、电子银行、：虚拟银行，它实际上是银行业务在网络上的延

伸，以因特网作为根底交易平台和效劳渠道，在线为客户办理商业银行业务，是建立在现代因特网技术

根底上的虚拟银行柜台。

社区金融主要是指从社区公众及其组织中所产生的一切金融(银行、证券、保险等方面)需求和银行为

满足其需求而开展的÷切金融活动。它是由于房地产市场不断开展形成的金融活动集聚效应，被人们称

为有待于开发的金融“富矿〞。因社区的居民生活的不同特点，’杜区金融的效劳也需多样化。只要结合

社区居民生活特点，为其提供机动灵活的效劳，借助虚拟银行技术，同样会为社区金融创造便利条件，

为商业银行谋取利益。

二、银行网点的主要类别

银行基层网点的类别大致分为两类：实体网点和虚拟网点。实体网点为以人工效劳为主，电子设备

为辅的营业网点；虚拟网点为以电子设备效劳为主，人工效劳为辅的，甚至没有人工效劳的营业网点。

1．实体网点的存在形式

从我国银行实体网点的形式来看，目前存在形式有：支行(含分行营业部)、储蓄所、分理处等营业性

场所。

支行是商业银行的主要经营单位，受理各种银行业务；随着银行扁平化管理逐步推进，支行将成为

银行网点布局的主要形式。

储蓄所主要受理自然人的银行业务，销售的产品主要是私人金融产品。

分理处主要受理自然人的银行业务和对公结算业务。一般权限较低，只办理局部私人金融业务和公

司业务，属于支行的柜台延伸，不单独核算。

2．虚拟网点的根本实现形式

虚拟网点存在于网络这个虚拟的金融市场里，务形式，实现人们对商业银行的业务需求。

通过模拟现实网点的效劳

(1)家庭银行是电脑网络效劳的一种，其终端系统由客户的个人微机、电视、、打印机等组成，可

使客户足不出户即能办理转账、付款、账户查询、咨询等金融效劳。随着电子商务的逐步成为人们生活

的主流，家庭银行也将成为人们使用的主要形式。

(2)银行是一种与网络联系的银行电脑系统，客户可以通过拨通该系统，并根据系统提示和

数字键盘，对系统提供的各种效劳渠务进行选择，从完成客户所择定的金融效劳，最后电脑将处理结果

转化成话音通知客户。

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(3)企业银行是为企业客户提供账务查询、内部转账、；对外支付、代发工资、集团公司资金头寸管理、

银行信息通知、金融信息查询等效劳，并为具有资金统一管理需求的集团企业客户提供结算中心效劳。

(4)ATM(AutomaticTellerMachine)自动柜员机是计算机控制的持卡人自我效劳型的金融专用设备，

可以向持卡人提供存、取款及查询等业务；可以布局于人流集中、工商业兴旺的地点。

(5)POS(PoinlofS址e)销售点终端是能够接受磁条卡信息，具有通信功能，并接受柜员的指令，而完

成金融交易信息和有关信息交换的设备，可根据