第三章保险合同14965课件.pptVIP

（一）缴纳保费的义务缴纳保险费是投保人最重要的义务,通常以现金形式缴纳。投保人必须按照约定的时间和方法缴纳保费。一般来说,财产保险合同采用一次缴纳保费的形式。在人身保险合同中,可以采取趸缴、分期缴纳、终身缴纳等方式。（一）缴纳保费的义务如果投保人未能依照合同规定履行缴纳保险费的义务，将产生下列法律后果:第一，在约定保费按时缴纳为保险合同生效要件的场合，保险合同不生效；第二，在财产保险合同中，保险人可以请求投保人缴纳保险费及迟延利息，也可以终止保险合同；第三，在人身保险合同中，如果投保人未按约定期限（包括宽限期在内）缴纳保费，保险人应进行催告。投保人应在一定期限内缴纳保险费，否则保险合同自动终止。（二）通知义务1.“危险增加”的通知义务保险事故危险增加的原因一般有两个:一个是由投保人或被保险人的行为所致。第二种情况由投保人或被保险人以外的原因所致，与投保人个人无关。保险人在接到通知后，通常采取提高费率和解除保险合同两种做法。★足额保险合同——保险金额与保险价值相等的保险合同。在足额保险合同的场合,通常来说,当保险事故发生造成保险标的全损时,保险人应依据保险价值进行全部赔偿。如果保险标的物存有残值,则保险人对此享有物上代位权,也可以作价折给被保险人,在给付保险金中扣除该部分价值；当保险事故发生造成部分损失时,保险人应按实际损失确定给付的保险金数额。如果保险人以提供实物或修复服务等形式作为保险赔偿的方式,保险人于赔偿后享有对保险标的物的物上代位权,或者当修复增加了保险标的物的实际价值或其功能明显改善时,保险人在赔款中可扣除掉给被保险人的增加利益。★不足额保险合同（低额保险合同）:是指保险金额小于保险价值的保险合同。产生不足额保险的原因通常有以下三种:(1)投保人基于自己的意思或基于保险合同当事人的约定而对保险标的的部分价值进行投保。(2)投保人因没有正确估计保险标的的价值而产生的不足额保险。(3)在订立保险合同以后，因保险标的的市场价格上涨而产生不足额保险。我国保险法规定:在不足额保险中，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。★超额保险合同超额保险合同是指保险金额超过保险标的价值的保险合同。我国《保险法》第40条第2款指出，“保险金额不得超过保险价值”。通常来说，产生超额保险的原因有以下四种:(1)出于投保人的善意。(2)出于投保人的恶意。(3)经保险人允许，或根据保险人提供的保险条款条件，经保险双方当事人特别约定，按照保险标的重置成本投保，从而使保险金额高于保险标的的实际市场价格。(4)保险合同成立后，因保险标的的市场价格跌落，导致保险事故发生时的保险金额超过保险标的价值。★超额保险合同超额保险合同（善意）——超过部分无效,保险人应返还无效部分保费（保险事故发生前）。超额保险合同（恶意）——全部无效,投保人应负责赔偿由此给保险人造成的损失。定额保险合同——针对人身保险合同而言定额保险合同是指在订立合同时,由保险人和投保人双方约定保险金额；在被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同所约定的年龄、期限时,保险人按照合同约定给付保险金的保险。★单个保险合同、团体保险合同、综合保险合同——根据保险标的的数量不同（一）单个保险合同单个保险合同是以一人或一物为保险标的的保险合同,又称单独保险合同。在保险合同中,单个保险合同居多。（二）团体保险合同团体保险合同是集合多数,性质相似的保险标的,而每一保险标的分别订有各自的保险金额的保险合同。★单个保险合同、团体保险合同、综合保险合同——根据保险标的的数量不同（三）综合保险合同综合保险合同即指保险人对承保的多数保险标的仅确定一个总的保险金额，而不分别规定保险金额的保险合同。凡是以一个总保险金额承保同一地方的若干项财产，或不同地方的某一项财产或数项财产的合同，都称为综合保险合同。在财产保险中，综合保险合同通常包括三种情况:第一，以一个总的保险金额承保被保险人各个地方的货物，至于各个地方的货物数量则不在保单上列明；第二，以一个总保险金额承