区块链+视角下河南省中小企业创新型融资服务方案研究.docx

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“区块链+”视角下河南省中小企业创新型融资服务方案研究

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李平

基金项目：2021年度河南省教育厅人文社会科学研究项目：“区块链+”视角下河南省中小企业创新型融资服务方案研究（课题编号：2021-ZDJH-197）;2021年度黄河交通学院校级一流专业建设项目（项目编号：HHJTXY-2021ylzy02）

摘要：习近平总书记在中央政治局第十八次集体学习时强调，区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用。区块链作为一项新兴的互联网技术，因其去中心化、不可篡改、智能合约等特点，正在改变着医药、金融、财务等领域。本课题通过分析现阶段河南省中小企业融资瓶颈，从区块链的本质和特征出发，创新性地探讨了如何应用“区块链+”解决中小企业融资难题，并用实证的方法对该应用进行效应检验，最后提出利用“区块链+”融资模式解决河南省中小企业融资难现状的政策建议。

关键词：区块链+;中小企业;融资

一、引言

我国正处于产业结构调整和供给侧结构性改革的关键时期，中小企业在其中发挥着不可替代的作用。对于河南这样的中原大省来说，良好的经济发展状况离不开中小企业的强力推进。根据河南省工信厅的统计数据显示：截至2020年10月底，河南省中小企业单位数54.05万家，从业人数1321.20万人，完成增加值20069.06亿元。中小企业的快速发展进一步提高了整体的就业水平，上缴的税收占比50%以上，创造的价值和服务占河南省国民生产总值的比例在逐年上升。但同时河南省中小企业也面临融资难、融资贵的问题，尤其是在新型冠状肺炎疫情的影响下，中小企业的经营和发展受到了很大的冲击，金融资源服务中小企业的效率较低，融资问题成为中小企业持续健康发展的首要桎梏，采用新技术解决中小企业的融资瓶颈是国内外学者一直关注的课题。

二、河南省中小企业融资瓶颈分析

近年来，河南省政府在政策上采用降税减费、贷款贴息等对中小企业给予扶持，融资方式由传统的银行贷款创新到供应链金融融资，这些措施都在一定程度上缓解了中小企业的经营压力，但中小企业融资难问题依旧普遍存在。主要原因在于：

1.信息不对称导致金融机构排斥

中小企业对河南省经济的增长与发展做出的贡献毋庸置疑。在我国当前经济下行压力和新冠疫情防控的双重影响下，中小企业的市场风险加大，经营稳定性也随之增加，相对大中型企业而言，成立时间较短、经营管理不规范、抵押物不足、信息披露不充分等因素影响，金融机构获得中小企业信息的成本加大以及先天逐利的特性，使其放弃中小企业贷款业务，更倾向于给资质信誉好、经营业绩稳定的国有大中型企业或者上市公司合作，信息不对称造成了中小企业融资难。

2.融资渠道受限制导致获得的资本成本高

综上所述，河南省中小企业由于自身的原因以及银行对于风险的自我保护，能够取得银行贷款的金额有限，难以满足经营发展的需要。通过了解，大部分中小企业会选择向金融机构、担保公司、信托、内部员工集资或是亲朋好友相互拆借等方式，结果就是导致河南中小企业的资本成本整体都处于偏高的水平。

虽然近年来，国家在政策上向供应链金融倾斜，各大银行也把供应链融资业务作为重点业务开展，但供应链融资中核心企业的信誉不能有效在整个链条中传递，使得中小企业处于弱势地位，又迫于经营压力或融资困难不得不接受核心企业提出的苛刻条件，比如要求上游供应商提高赊销比例或下游客户提前支付货款，造成上下游中小企业融资成本攀升或融资额度受限。

3.政府支持力度不够导致中小企业融资难

河南省中小企业与发达省份相比有总量不够大、科技水平不够高、品牌带动和自主创新能力不到位等情况，普遍存在生存与发展的压力。目前河南省中小企业的发展环境中缺乏健全的中小企业信贷激励和补偿机制，政府在投资引导上，存在态度上“嫌贫爱富”;缺乏完善的中小企业领导人信用监督体系，会诱发中小企业违约动机;缺乏促进中小企业发展的相关条例，无法保护中小企业延续与发展的条例。

三、基于“区块链+”视角下河南省中小企业创新型融资方案的设计分析

随着区块链技术在众多领域的延伸，“区块链+”视角下中小企业融资方案研究已经成为一个崭新的研究领域，探索两者之间的应用具有非常重要的意义。

1.区块链技术及其创新优势

区块链本质上是一个分布式的共享账本和数据库，作为比特币的底层技术，涉及计算机编程、网络信息技术、加密算法等，具有去中心化、透明化、防篡改性、共识机制、智能合约等特点，在金融、医药、物流、食品安全、制造业等领域有着非常好的应用前景。

（1）分布式记账技术实现信息透明共享

区块链技术是加密的分布式记账技术，这有别于以往金融系统采用的中心式记账。参与主体都可以是网络中的节点，存储的数据是获得全网所有节点确认的，任何有关联的企业都可以参与到信息数据的读写操作中，可以有效规避数据存储中心的信息垄断，又能够