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银行营业室禁止行为制度管理规章

1.严禁复制盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码（或口令卡等）。

2.严禁将个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令卡等）交他

人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令卡等）。

3.严禁违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业

务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。

4.严禁假作废、假遗失重要空白凭证、空白印鉴卡、有价单证等。

5.除非另有规定或已经上级业务主管部门批准，严禁将业务用章

带出营业场所。

6.严禁非指定会计人员保管预留印鉴片及会计档案；严禁违反制

度规定随意调用、复印预留印鉴片及会计档案。

7.严禁随意放置现金，印章、动态密码卡、重要空白凭证和压数

机等重要物品。

8.严禁预先在重要空白凭证、有价单证上加盖业务印章、公章。

9.严禁柜员办理本人业务。

10.严禁不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务。

11.严禁代客户签名、设置/重置/输入密码。

12.严禁代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设

备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）。

13.严禁代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴

卡、身份证件等重要物品。

14.严禁代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银

行业务。

15.严禁委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权工作不予

以抵制，或对柜台人员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、

强令柜台人员违规操作。

16.严禁柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告。

17.严禁柜员将个人存折、卡、现钞带入营业场所。

18.严禁违规办理任何未经批准或授权的业务，严禁逆操作流程

办理各类业务。

19.严禁违反岗位制约原则混岗兼职。

20.严禁出具虚假对账单、回单、存款证明、证实书、存单等。

21.严禁挪用银行资金为客户垫款，或截留、挪用客户资金为其

他客户垫款。

22.除节假日当班柜员外，严禁营业日终在柜员款箱留存整把人

民币及外币现钞。

23.严禁离开工位时不退出操作系统。

24.严禁未经批准对外提供上门服务或对外派驻结算服务。

25.严禁将本行工作交由合作单位(如保险公司、基金公司)派驻

本行人员或其他人员办理。

26.严禁柜员受理客户经理提交的应由客户本人提交的资料；严

禁柜员将应交付客户的资料经由客户经理转交。

27.严禁隐瞒不报、掩盖重大业务差错、责任和重大风险；严禁

对所发现的、或应当发现的重大风险隐患不作为。

28.严禁非营业室工作人员不按规定进入营业室。

29.严禁违规出具保函、票据、存单等。

30.严禁受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人

变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经

办人身份。

31.严禁受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定

核实申请人意愿和身份信息。

32.严禁获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息。

33.严禁利用客户账户过渡本人资金。

34.严禁通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金套取资

金。

35.严禁违规使用内部账户为客户办理支付结算业务。

36.严禁空存、空取资金。

37.严禁违反有关现金管理规定，无条件为单位和个人提取现金。

38.严禁随意压票、退票、截留挪用客户及财政资金；严禁无理

拒付，不扣或少扣滞纳金；严禁在结算制度规定之外附加条件，影响

汇路畅通。

39.严禁滥用过渡性科目；严禁随意调整、冲正、撤销账务。

40.严禁随意查询、冻结、划转客户账户款项。

41.严禁不确认客户真实意愿授权。

42.严禁不审核凭证授权。

43.严禁不核实业务授权。

44.严禁超权限授权。

45.严禁分支机构各级结算业务管理人员下放各项检查、监督职

责；严禁分支机构各级结算业务管理人员未经批准下放审批、授权职

责；严禁对已下放的审批，授权执行情况不过问、不跟踪。

46.严禁制度规定不允许参与对账的人员参与对账。

47.严禁不按规定审核对账回执。

48.严禁不按规定处理