融资担保公司全面风险管理.pdfVIP

一、风险管理概况

风险管理的原则：风险管理体系按照像互制约(即业务流程与部门设置既要考虑

各个环节的制衡关系与风险控制，又要有利于工作效率的提高)的原则来设置业

务流程及内部控制机制。

风险管理的流程、组织架构和职责划分：

(一)建立完善风险化解制度

1、严格担保前审查、担保审批分离制度，明确责任，从责任上阻塞风险漏洞。

2、严格遵守担保风险准备金提取制度。

(二)严格反担保措施

1、按照“四易”的原则(易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利

益)的原则确认反担保物。

2、在设定反担保物时，首先以业主或者法人代表个财产作抵押，以增强企业经

营者的责任和对其进行有效的约束。

(三)建立代偿制度、落实追偿措施

公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权人，相应取得追索权，

通过下列方式展开追偿：

1、追究反担保人以及受保人民事赔偿责任；

2、变现其抵押物、质押物；

3、租赁、经营或者拍卖、变卖其资产，以收入弥补损失；

4、其他合法处置方式。

宜宾联诚融资担保有限责任公司组织架构图：

董事及高级管理人员概况

人员姓名性别职务任职起始时间

xxx女董事长xx年xx月至今

xxx女董事xx年xx月至今

xxx男总经理xx年xx月至今

xxx女财务总监xx年xx月至今

(一)董事会的职责

制定公司的战略规划、经营目标、重慷慨针和管理原则；挑选、聘任和监督

高级管理层人员，并掌高管人员的报酬与奖惩；制订公司的年度财务预算方案、

决算方案；制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案；制订公司增加或者减少注

册资本方案。

(二)总经理岗位职责

协助执行董事完成公司的年度担保经营目标，并负责打造担保核心业务；按

照公司战略及年度经营目标，制定具体的工作措施并推动担保业务达成；深入了

解本行业动态，对担保业务发展进行预测，研发适应市场需求的担保产品，保证

担保业务的持续增长；对担保业务日常事务进行管理，对各部门经理的工作进行

布置、指导、检查监督、评价和考核管理，签发与其职责权限相对应的业务文件。

(三)业务部岗位职责

负责保后检查，跟踪担保贷款的使用、还款保障、反担保情况、撰写保后检

查报告；负责保后管理的各项具体工作，监测担保客户还款来源、还款记录、还

款意愿及法律责任，对逾期贷款及代偿款的催收及各类风险担保采取补救措施。

(四)风险控制部岗位职责

对申请担保企业和项目的报审资料进行严格审核；对申请担保企业和项目从

整体风险进行评定；对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提

出意见；办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文本；跟踪公司各项业

务发展，汇总各类业务的风险情况及发出风险预警；协调各部门保持业务流程的

高速运转；组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提

示和风险评估报告；定期出具风险评估报告，针对即时风险问题，评估风险状态

与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。

(五)财务部岗位职责

根据企业的经营发展目标制定财务收支计划；负责资金营运和资金调度管

理，严格执行资金管理制度；组织编制财务预算，履行财务检查和监督；完善内

控制度，根据企业运营的实际情况，进行成本预测、控制、分析和考核，适时提

出成本控制方案；监督按时完成纳税申报等工作；负责协调与财政、税务、银行

的关系。

(六)调查部岗位职责

负责保前调查；按公司相关制度要求，完成现场访谈、报告撰写、报告修改

与相关数据的采集和录入工作；负责实施项目承保，协调客户、银行、相关部门

的工作，制定项目合同，完成全部承保流程，整理完善项目档案资料；处理客户

的反馈意见，了解受评对象的信用变化，必要时进行跟踪评级。

经营活动中面临的主要风险：担保风险来源主要由两方面构成：外部风险和内部

风险。外部风险包括来自客户的风险(如信用风险、经营风险、流动性风险)、

经营环境风险(如市场不正当竞争、国家政策变动、合作机构诚信问题)等。内

部