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基层商行短贷长用现象的调研报告

基层商业银行在信贷业务中“短贷长用”现象非常普遍，

即一笔企业贷款在金融机构账面反映为短期贷款，到期后以

还旧借新方式取得与原贷款相等或更多的资金使用权，且周

而复始、循环往复以达到长期占用银行信贷资金的行为。近

年来，这一现象已经引起金融机构及其监管部门的高度重

视。本文旨在通过分析基层行短贷长用具体成因、不良影响

并提出针对性的对策建议。

一、短贷长用的成因分析

从基层行经营行为分析

1、银行信贷管理机制的约束

随着金融体制改革的深化，各大国有商业银行纷纷改制

上市成功，原有的贷款审批管理方式发生变化，对企业发放

中长期贷款的审批权限普遍上收至省分行一级，基层行对流

动资金贷款权限相当有限。一些银行在强化内控制度的同

时，缺乏有效的信贷营销管理办法和激励机制，不能适应基

层行信贷管理的实际需要。基层行为了留住或争取优质客户