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广东*银行落实五篇大文章实施方案

数字金融篇

为进一步深化促进经济社会全面数字化转型发展，结合《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》《关于加快传统制造业转型升级的指导意见》《广东*省制造业数字化转型实施方案》《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》等工作要求，加快金融智能化、产业数字化和数字产业化改革创新，积极参与并扎实推进数字化转型发展，特制定广东*银行落实五篇大文章实施方案-数字金融篇。

一、总体要求

（一）指导思想

彻新发展理念，构建新发展格局，聚焦金融数字化转型、产业数字金融和数据要素价值开发，推动数字化转型从系统化向数字化再向智能化方向迈进，健全数字金融体制机制，创新数字化金融业务模式和渠道服务，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平，有效防范化解金融风险。

（二）工作原则

坚持战略定位。结合自身资源优势禀赋，发挥品牌、地缘、客群等优势长板，实现对地方政府发展战略、产业升级需求、城乡客户拓展等层面的深度价值挖潜，形成清晰、全面、一体化、可执行的数字化转型战略体系，不断降低金融服务成本，扩大金融服务覆盖面，深化金融服务渗透率，提升自身的运营效率和服务能力，构筑高质量发展能力。

统筹协调推进。统筹协调零售、对公、风控等业务运用层面；数据治理、数据平台搭建等基础架构层面及数据应用的联动推进；统筹协调自身数字化转型、金融支持产业数字化以及数字资产价值挖掘的联动推进，在实现自身运营、决策、风控等数字化经营体系的构建的同时提升金融服务产业智能化和数字资产化的水平和能力。

积极探索创新。通过数字化技术持续探索客群拓展、客户管理、产品、营销渠道、人员管理和绩效考核方面创新；在数据要素价值探索领域，先行先试，加强对数据要素市场的研究，跟进数据产权制度、数据要素交易市场及数据知识产权的发展进展，适时做好数字资产化产品创新。

（三）工作目标

到202X年，全行形成清晰的数字化转型定位、目标和实施路径，数字化技术与对公、零售、风控等业务领域实现较好融合，全行数字化转型实现一定规模效应。数字化产业金融服务平台初步搭建并逐步完善，产业数字金融体系逐渐完善，数字化产业金融实现一定规模。实现基于数据要素价值的金融产品的创新并运用。

二、重点工作

（一）数字化转型

1.对公业务数字化转型

一是提升条线管理效能。推进条线管理线上化，依托数据治理、CRM、集中作业平台等相关系统建设，减少条线数据手工报送，对现有条线管理模块进行数字化、智能化和集约化改造升级，实现条线报表报送、客户准入、指标过程管控、绩效考核等流程线上化和数据化，降低人工成本。

二是推动业务模式数字化。推动对公存款、贷款、中间业务模式上的数字化，加快渠道建设，推出一系列线上化产品，解决传统对公业务在服务流程上的障碍，用更灵活、高效的线上化产品提升对公客户体验。

三是提升客户服务能力。聚焦重点业务，将灵活化、本地化的优势与数字科技结合，整合包括税务、司法、公共事业、行业协会等各数据，利用大数据和人工智能综合分析深挖客户需求和行为，实现客户需求敏锐洞察、产品服务个性化定制、营销信息精准推送、创新服务模式和业务产品，提升客户粘性。

2.零售业务数字化转型

一是提升数字化营销能力。借助大数据和人工智能技术，通过挖掘行内海量沉淀数据，集成分析外部名单数据和负面筛查等数据，建立客户数字金融画像，提升数字化营销精准度和管理水平。通过提升客户需求和商机识别能力，为客户提供个性化的产品定价和服务方案，提升盈利能力和服务实体经济的质效，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持，提高金融服务便利性和竞争力。

二是提升数字化经营服务能力。大力发展移动互联网终端业务，拓展线上渠道，加强线上线下业务协同，建设完善移动信贷平台，全面提升授信业务数字化水平，实现营销、调查、审查、审批和贷后催收等信贷全流程无纸化、标准化、移动化作业，提高贷款审批和业务办理效率与质量，有效防范降低操作风险。持续强化业务管理、改进服务质量、降低服务成本，建立数字化客户经理档案，实现对客户经理的业绩考核和服务质量实时监控和评估，激励优秀客户经理，提升整体服务水平和客户满意度。完善数字化贷后管理，实现对贷款资产全生命周期管理，智能化监控和风险预警等，确保资产质量，提高风险控制水平。

三是创新产品体系数字化能力。通过建设完善平台式、模块化架构的数字化产品研发模式，实现数字化产品快速复制和迭代优化，加快符合小微企业和个体工商户需求的产品和服务体系建设，研发面向特色产业或特定客群的定制化产品，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放,促进新质生产力发展。同时，探索丰富增信方式，引入自然人、法人和“总对总”担保，以及抵、质押线上数字化补充增信措施，进一步丰富优化普惠