保险学风险与管理课件.pptVIP

第一章风险和保险n一、风险：是指在特定的客观情况下，在特定的时期内，某种损失发生的可能性。01n损失频率0.5n没有风险风险肯定不确定性最大

二、风险的组成因素n风险因素、风险事故、风险损失。n风险因素：指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因。它分为物质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。nn风险事故：指造成财产损失和人身伤亡的偶发事件。nn风险损失：是由非风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，它们之间存在着一种因果关系。

风险的分类n1、按风险损害对象分类：财产风险、人身风险、责任风险和信用风险n2、按风险的性质分类：n（1）纯粹风险：是指造成损害可能性的风险，其所致结果有两种，即损失和无损失。n（2）投机风险：是指可能产生和造成损害的风险，其所致结果有三种，即损失、无损失和盈利。

二、风险管理的方法（一）风险管理的定义：风险管理：是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的活动。风险管理的基本程序：风险识别；风险估测；风险评价及选择风险管理技术（最重要环节）

风险管理技术一、控制型风险管理技术：（1）避免风险。它是指回避损失发生的可能性，从根本上消除特定风险的措施。（2）减少风险。它是指为了减少损失频率，降低损失程度而采取的方法。（3）自留风险，转移风险。二、财务型风险管理技术保险

适用性风险处理方法损失频率高低高低损失程度大大小小风险处理方法

适用性风险处理方法损失频率高低高低损失程度大大小小风险处避免保险减少自留(预防抑制)(躲避(机床战争)设备(劳保物质)理方法

第二节保险的概念和特性n一、保险的基本概念n保险：是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

可保风险n1、纯粹风险n2、偶然发生的风险n3、大量、同质风险n4、具较重大损失的风险n5、非群灾巨灾损失重大风险

二、商业保险与社会保险n社会保险的概念：n指国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或劳动者暂时或永久失去劳动能力、生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度。

1商业保险和社会保险共同点1.同以风险的存在为前提2.同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础3.同以建立基金作为提供经济保障物质基础4.同以社会再生产的人身要素为标的

2商业保险和社会保险的区别nA、两类保险的行为依据不同。社会保险是依据实施的政府行为，商业保险则是依合同实施的契约行为。nB、两类保险的实施方法不同。社会保险具有强制实施的特点，而商业保险则须贯彻自愿原则。nC、两类保险的强调的原则不同。社会保险强调“社会公平”原则，而商业保险则强调“个人公平”原则。nD、两类保险保费的负担、保障目标与功能不同。

保险与其它类似活动的比较n（一）保险与赌博n1、相同点：都是非等价交换关系,是否获得回报有赖于偶然因素n2、不同点：赌博产生一种新的投机性风险，而保险是对付纯粹风险办法;赌博是非生产性的，胜者是以输者的损失为代价，而保险人和被保险人在防损方面有着共同利益

（二）保险与救济n相同点：都是补偿灾害事故损失的经济制度，都具有互助合作性质n不同点：保险是一种全同行为，要受合同约束，救济是施舍行为，任何一方不受约束。n保险是以被保险人缴付保险费为前提，双方有着对价交易，保险人承诺赔偿责任，被保险人要遵守合同条件，而救济是单方面的行为，双方没有对价为基础。

（三）保险与储蓄n1、相同点：都体现了有备无患的思想，尤其是有些人寿保险有长期储蓄性质n2、不同点：保险是以众人的储蓄补偿少数人的损失，体现互助合作性质，储蓄总是使用本金加利息的公式，对每个储户关系，是一种自助行为；保险的目的是对付意外事故损失，储蓄主要用来预计的费用支出。

典型案例n1912年4月，由英国人建造的“泰坦尼克”号，从英国首航美国时沉没了。这艘被世界上最先进的“不沉之船”，拥有当时最高造船技术和最大蒸汽动力的优势，为了防止碰撞沉船特意设计成双层船底，层间分割建造成16个相互封闭的水密舱，即使一舱进水也不会影响别的舱。可是事于愿违，这艘排水量为4吨级的豪华客轮，在航行途中撞上冰山，船体破裂，隔水舱没能阻断汹涌而入的海水，在不到2小时的时间里船体折成两截沉入海底。当时船上共有2340人，除了745人获救外，剩余1595人都殉难于此次不应沉没的沉没中了。这艘沉没的巨轮给当时保险业的