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保险风险管理体系和风险评估报告

近年来随着经济的动荡，全球经济发展面临更多障碍，而全球化使得这些危害

被放大，因而如何防范各种风险成为世界各国以及企业所关注的焦点，可以预见的

是，风险管理将成为新的学科领域，风险管理的国际化正成为发展趋势。同样，随

着我国保险业发展改革的逐步深入，保险公司治理结构的逐步完善，我国未来保险

事业发展的前景将会更加美好。但是，长期以来财产保险公司的风险控制和管理一

直没有完整的体系，在中国保险行业逐步国际化的同时，如何解决财产保险公司风

险控制与管理的难题是我们走向国际必然要考虑的问题。

作为国内首家致力于打造金融控股集团、面向全球化发展的民营保险企业，我

们必须率先建立覆盖公司所有业务流程和操作环节，能够对风险进行持续监控、定

期评估和准确预警，洞察国际、国内形势，融会贯通相关政策、法律等的全面风险

管理体系。从公司当前和以后发展趋势来看，公司主要面临外部风险和内部风险，

外部风险包括社会风险、法律风险、监管风险、政策风险、政治风险、经济风险、

国际风险，内部风险包括经营风险、管理风险、资本风险、负债风险。

纵观我司历年来的发展方向和成长轨迹，我们结合公司的实际情况对公司存在

的和发展中将面临的风险做全面分析，并逐步建立自己的风险管理和评估体系。

一、公司面临的主要风险

(一)外部风险:

1、社会风险

社会风险。是指社会观点变动、社会不安定、示威及罢工等可能给保险公司带

来的损失。它将不同程度地影响保险市场的需求量。

2、法律风险

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国家法律法规的变动也会引起一定的风险，往往也会对保险业务带来较大冲

击。保险业是对外部政策敏感性比较强的行业，其中尤其受国家司法建设和保险行

业监管政策的影响。由于法制建设的外部性，通常保险公司对其风险环境变化的反

应是滞后和被动的。而我国保险法制建设的落后更会加重这类风险的不确定性。新

的《道路交通安全法》出台后，立即直接影响到我司的车险业务的利润率和赔付

率。

3、监管风险

监管风险主要来自于保险监管机构、税务、工商等单位的常规检查和行政处罚

等。保险公司不合规经营管理行为可能引发公司承担法律责任、监管处罚、财务损

失或者声誉损失。在2008年我司合规检查中经抽查发现29家分公司中有12家分

公司共21笔外部监管部门的处罚，其中16笔罚款金额合计492900元，5笔补缴

税款并加收滞纳金金额690697.17元，其他处罚为1笔通报批评和1笔限期报送监

管报表。

4、政策风险

是指财政及货币政策的变革、政府法规、价格控制等可能由于未能顾及保险业

的行业利益或与保险业发展的现实情况有一定差距而

带来的风险。它将影响保险行业的竞争程度、成本结构以及资金运用绩效。保

险公司的经营必须在特定的宏观经济政策下进行，这就使得保险公司必须注意研究

国家各种宏观经济政策的变化，及时调整公司经营策略和方针，合理规避政策风

险。

5、政治风险

是指由于战争、政变以及其他政治动荡而带来的损失的不确定性。它主要影响

保险市场需求量、需求类型、保险公司资金运用决策及运用绩效与损益。例如，

“9.11”，事件后，美国一些民众可能会减少或暂停长期性理财活动，使一些长期

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产品需求量下降，而战争险的需求量将增加，保险公司的资金运用的绩效也将由于

变现压力增大及资本市场低