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2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理

题库附答案（基础题）

单选题（共45题）

1、流动性缺口是指（）。

A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额

C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额

D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额

【答案】C

2、下列不属于偿债能力指标的是（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.应收账款周转率

D.资产负债率

【答案】C

3、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险

【答案】D

4、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相

匹配的资本称为（）。

A.账面资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

【答案】C

5、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（）。

A.24亿元

B.9亿元

C.4.5亿元

D.30亿元

【答案】D

6、（）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.董事会

【答案】D

7、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。

A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报

B.专题市场风险报告为定期报告

C.重大市场风险报告为不定期报告

D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制

【答案】B

8、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法

B.风险管理理念

C.风险管理制度

D.风险管理系统

【答案】B

9、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

A.经济资本也称风险资本

B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损

失相等

C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本

【答案】D

10、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是

()损失。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险

【答案】D

11、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的盈利水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

【答案】D

12、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()《商业银行操作风险监管资本

计量指引》《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通

知》等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。

A.《商业银行操作风险管理指引》

B.《商业银行市场风险管理指引》

C.《贷款风险分类指导原则》

D.《银行贷款损失准备计提指引》

【答案】A

13、（2018年真题）按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人

银行业务应属于（）业务条线。

A.资产管理

B.公司金融

C.代理服务

D.零售银行

【答案】D

14、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商

业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。

A.行业风险

B.品牌风险

C.竞争对手风险

D.技术风险

【答案】B

15、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币

政策的影响下，（）。

A.借款人的信用风险水平下降

B.借款人承受较低的利率风险

C.所有企业的履约能力有一定程度的提高

D.所有企业的违约风险有一定程度的提高

【答案】D

16、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风

险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，

有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效

率。这体现了新产品／业务风险管理的()。

A.有效性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.统筹性原则

【答案】D