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REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMARY
RESUME
不良贷款培训
演讲人：
日期：
目录
CONTENTS
REPORT
不良贷款概述
不良贷款识别与评估
不良贷款管理与监控
不良贷款处置方法与技巧
风险防范与控制措施
案例分析与实践操作
01
不良贷款概述
REPORT
不良贷款是指借款人未能按照合同约定的期限和条件偿还的贷款，包括逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。
定义
根据贷款的逾期情况和风险程度，不良贷款可分为逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款三类。其中，逾期贷款是指借款合同约定到期未能归还的贷款；呆滞贷款是指逾期超过规定年限仍未归还的贷款，或虽未逾期但生产经营已终止、项目已停建的贷款；呆账贷款则是指按有关规定列为呆账的贷款。
分类
借款人还款能力下降
由于借款人经营不善、市场变化等原因导致其还款能力下降，无法按时偿还贷款本息。
借款人信用状况恶化
借款人存在欺诈、违规等行为，导致银行对其信用状况进行重新评估并调低信用等级，进而影响其还款意愿和能力。
银行内部管理不善
银行在贷款审批、发放和贷后管理等方面存在漏洞或不足，导致不良贷款的产生和增加。
资产质量下降
01
不良贷款的增加会导致银行资产质量下降，进而影响银行的盈利能力和市场竞争力。
风险水平上升
02
不良贷款是银行面临的主要风险之一，其增加会导致银行整体风险水平上升，需要采取相应措施进行风险管理和控制。
资本充足率压力增大
03
不良贷款的增加会消耗银行的资本金，导致资本充足率下降，进而影响银行的稳健运营和发展。因此，银行需要加大资本补充力度，提高资本充足率水平以应对不良贷款带来的风险挑战。
02
不良贷款识别与评估
REPORT
查看借款合同约定的还款日期，确认贷款是否未能在到期日归还。同时，关注是否存在展期情况，若展期后仍未归还，则视为逾期贷款。
逾期贷款识别
逾期超过规定年限且仍未归还的贷款，或虽未逾期但生产经营已终止、项目已停建的贷款。关注借款人的还款能力和意愿，以及贷款项目的实际情况。
呆滞贷款识别
按照相关规定，将长时间无法收回且确认为呆账的贷款进行识别。关注呆账的成因和处置情况。
呆账贷款识别
分析借款人信用状况
判断贷款担保情况
预测未来现金流
综合评估风险程度
评估借款人的还款能力和还款意愿，了解其历史信用记录、经营状况、财务状况等信息。
预测借款人未来的现金流情况，判断其是否有足够的资金来偿还贷款。
分析贷款担保的合法性、有效性和可靠性，评估担保物的价值及变现能力。
结合上述分析，对不良贷款的风险程度进行综合评估，确定其风险等级。
重组贷款
与借款人重新协商贷款条款，调整还款计划、利率、担保方式等，以减轻借款人的还款压力并降低不良贷款风险。
催收与追偿
采取多种催收手段，如电话催收、上门催收、法律诉讼等，积极追偿不良贷款本息。
呆账核销
按照相关规定，对确实无法收回的呆账贷款进行核销处理。同时，加强呆账核销后的管理和监督工作，防止呆账贷款再次发生。
资产证券化
将不良贷款打包成资产池，发行证券化产品，将风险转移给愿意承担风险的投资者。这种方式可以盘活银行资金，提高资产流动性。
03
不良贷款管理与监控
REPORT
制定不良贷款认定标准和程序
明确不良贷款的界定范围，规范不良贷款的认定流程，确保不良贷款能够及时准确地被识别。
设立专门的不良贷款管理机构
成立专门负责不良贷款管理的部门或团队，配备专业的人员和设备，对不良贷款进行集中管理和处置。
建立不良贷款台账和信息系统
对不良贷款进行分类管理，记录不良贷款的详细信息，包括借款人信息、借款金额、借款时间、担保情况等，以便对不良贷款进行全面掌控。
1
2
3
对不良贷款进行定期的风险评估，分析不良贷款的成因、发展趋势和潜在风险，为制定处置方案提供依据。
定期评估不良贷款风险
对不良贷款的回收情况进行实时监控，了解回收进度和存在的问题，及时调整回收策略和措施。
监控不良贷款回收情况
密切关注借款人的经营状况、财务状况和还款能力变化，及时发现并应对可能的风险事件。
关注借款人经营状况
03
加强与相关部门和机构的合作
积极与法院、公安、担保公司等相关部门和机构进行合作，共同推进不良贷款的处置工作。
01
制定灵活的处置策略
根据不良贷款的具体情况和风险程度，制定灵活的处置策略，包括催收、重组、转让、核销等多种方式。
02
优化处置流程
对不良贷款的处置流程进行优化，提高处置效率和质量，降低处置成本。
04
不良贷款处置方法与技巧
REPORT
通过债务重组、企业并购等方式，优化借款人资产结构，降低不良贷款风险。
资产重组
破产清算
法律程序
对无法偿还债务的企业或个人进行破产清算，尽可能减少银行损失。
熟悉相关法律法规，确保资产重组和破产清算过程合法合规。
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