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商业银行借记卡业务操作规程

第一章总则

第一条为规范借记IC卡业务管理，防范银行卡业务

风险，维护发卡行、持卡人、特约商户及其他当事人的合法

权益，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、《XX银行

借记卡章程》及有关规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条XX银行银行卡是XX银行发行的人民币金融支

付工具，具有存取现金、转账结算、消费、理财等功能，联

线作业，实时入账，不允许透支。依托计算机网络和联网联

合规范标准，具备安全、快捷、方便、灵活的特点。可在境

内外标有“银联”标识的自助设备和商户使用。

第三条总行个人金融业务部全面负责银行卡业务工

作，负责制卡数据传递、个人化数据处理等，同时负责银行

卡业务的培训、指导、监管。

第二章基本规定

第四条银行卡号排列规则如下：

我行借记卡卡号为19位，其中第1-6位为发卡银行BIN

号，第7位为卡面等级，第8-10位为地区号，第11-18位

为顺序号，第19位为校验位。

第五条银行卡的卡样设计、种类、名称、定义由总行

统一规定，因业务发展需要增加银行卡新种类时，由总行统

一做出规定，各分支行可以根据实际情况提出业务需求，上

报总行个人金融业务部，各分支行、营业部无权擅自决定增

加银行卡种类。

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第六条XX银行银行卡是XX银行发行的卡介质支付工

具，是面向社会大众推出的一种综合理财工具，卡种包含幸

福普卡、幸福金卡、儿童卡、贵宾卡、联名卡等系列产品，

具有存取现金、储蓄、理财、购物消费、转账结算、代收代

付等功能。

（一）存取现金、转账：持卡人可在我行指定的受理网

点凭卡办理存取现金、转账业务；在全国开通柜面通业务的

金融机构办理存取现金、转账业务。

（二）通存通兑：银行卡加入中国银联，具有统一的银

联标识。持卡人可在国内外各地具有银联标识的ATM等自助

设备进行自动存款、取款、查询和在全国特约商户POS消费。

（三）一卡多账户：银行卡具有人民币、外币币种的活

期、定期等多种存款账户及凭证式国债、质押贷款账户，实

现个人银行账户的综合管理。

（四）购物消费：持卡人在特约商户或联名商户购物、

消费后，凭银行卡办理付款结算。

（五）获赠积分：持卡人办理我行资产类、消费类、营

销类的业务，符合相应规则可获得相应的积分，并累积至客

户名下。

（六）个人理财：持卡人持卡在我行各网点办理理财业

务，包括自动理财和结构性理财等。

（七）短期贷款：持卡人可在我行办理经营类贷款、消

费类贷款。

（八）转账结算：持卡人凭卡可在我行各网点、ATM等

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自助设备办理转账业务（包括卡卡转账、卡折转账、卡内各

账户间的转账等）。

（九）代收代付：通过与各企