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商业银行反洗钱风险自评估制度--第1页
为加强和规范本行反洗钱风险自评估工作,根据人民银行有关文
件精神及本行相关制度要求,制定本制度。
反洗钱风险自评估是对本行控制洗钱风险能力进行的定性定量
评价。反洗钱风险自评估有利于建立自主管理、自我约束的反洗钱工作机制,
持续改进反洗钱工作。
反洗钱风险自评估应遵循以下原则:
一、风险为本原则。评估应当动态反应本行反洗钱风险变动情况、本行反
洗钱合规管理及风控体系建设情况、本行面对风险变动的应对情况;
二、一致性原则。评估标准应清晰客观、评估流程可操作性强,以确保每
一次评估及结果对于后续工作产生约束力,后续评估如与本次评估的评估思想、
评级尺度、审核标准等有不一致的,应做出专项说明,并被确定为新的范例;
三、适当性原则。评估是基于现有反洗钱监管资料进行的,并非彻底跟踪
或者复制本行反洗钱现状,具有相对局限性。任何单位和个人不得对外发布评
估结果和相关信息,以防第三方不当使用评估结果和相关信息,以防公众不
恰当理解评估结果和相关信息,以防公众的不当理解对本行声誉造成不利影
响。
反洗钱风险自评估的依据是《中华人民共和国反洗钱法》《金融
机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构报
告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》《金融机构客户身份识别和客户身份资
料及交易记录保存管理办法》《金融机构反洗钱风险评估标准》及其他有关反
洗钱法律、法规、规章制度。
本行反洗钱风险自评估工作在董事会和高级管理层领导下,由反
洗钱管理部门具体负责实施。反洗钱管理部门及其他部门应加强沟通协调,建
立信息共享机制,共同促进反洗钱风险自评估工作。
反洗钱风险自评估工作原则上在每年的一季度进行,评价周期为
上一年度1月1日至12月31日。从环境、产品/客户、控制、沟通四个方面
进行评分定级,具体分值及组成如下:
1、环境(28分)。包括组织架构(17分)、内控制度(9分)、合规文化
(2分);
2、产品/客户(24分)。包括金融机构细分市场风险(8分)、风险识别
与测量(5分)、风险管理(11分);
3、控制(39分)。包括身份识别(16分)、记录保存(3分)、交易分析
和报告(10分)、系统支持(8分)、自主管理(2分);
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商业银行反洗钱风险自评估制度--第1页
商业银行反洗钱风险自评估制度--第2页
4、沟通(9分)。包括内部沟通(4分)、外部沟通(5分)。
反洗钱风险自评估根据各项评估评分细则(见附件2)《反洗钱风险自评
估标准及得分表》,以下简称《得分表》)开展。评估结果分为A到G共7个
等级(见附件4《反洗钱风险自评估结果的等级分类》)。
反洗钱组织架构自评估。组织架构自评估包括反洗钱风险控制政
策目标是否清晰;是否按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系;
高级管理层的反洗钱职责定位是否适当;高级管理层反洗钱履职情况;是否设
立反洗钱专门部门或者指定内设部门负责反洗钱合规管理工作;反洗钱合规
管理人员的基本能力和素质;部门反洗钱资源配置情况;反洗钱资源配置
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