银行机构客户信用等级评定管理暂行办法.pdf

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ⅩⅩ银行机构客户信用等级评定管理暂行办法

第一章总则

第一条为进一步规范我行机构客户信用等级评定工

作,健全授信风险控制体系,防范授信风险,发展优质客户,

为信贷决策提供依据,根据《贷款通则》及相关授信管理制

度和要求,结合我行实际,特制定本办法。

第二条本办法所指的机构客户包括企事业法人、合伙

类企业、个人独资企业以及其他经济组织等非个人类客户。

第三条本办法所指的机构客户信用等级评定是指通过

我行信用等级评定系统,对我行机构客户在一定经营期间的

经营状况和偿债能力进行综合评价,并据此对其信用状况做

出真实、客观、公正的评定。

信用评级是信贷管理的日常工作和基础性工作。评级结

果是我行风险管理及利率定价的重要依据。

第四条我行机构客户信用等级评定工作必须遵循“统

一标准、分类确定、定期评估、适时调整、分级管理、有效

组织”的原则,保证评级过程及评级结果科学、客观、公正。

第五条凡属于我行评级对象的客户,必须先评级后发

生授信业务。

第六条同一机构客户只在我行一家经营机构进行评

级。在我行多家经营机构发生授信业务的,由主办行负责其

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评级工作。

第七条我行在评级过程中涉及客户的有关资料,未征

得客户的书面同意,不得对外提供;国家另有规定除外。

第二章评级对象和分类

第八条评级对象

(一)与我行发生授信业务的机构客户(不含申请按揭

贷款额度的机构客户)。

(二)为我行机构类授信客户提供保证担保的机构客户。

(三)向我行申请担保额度授信的担保公司。

(四)未发生授信业务,但主动向我行申请颁发信用等级证

书的机构客户。

(五)我行其他管理办法规定必须评级的机构客户。

第九条符合以下条件的机构客户,可以不进行信用等

级评定:

(一)在我行仅办理以下业务的机构客户:

1、票据贴现业务;

2、再就业贷款;

3、委托贷款;

4、本行低风险业务(以总行相关管理办法规定为准)。

(二)成立时间不足一个会计年度(以营业执照标注的

成立时间为准)的机构客户。

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(三)银行类金融机构为其授信业务承担连带担保责任

的机构客户。

(四)从事土地储备、整理、整治和开发的机构客户。

(五)成立时间超过一个会计年度但一直处于正常投入

期或正常营运不足一个会计年度的机构客户。

(六)除教育机构、医疗机构以外的事业单位。

(七)与我行开展同业业务的金融机构。

(八)在授信业务审查审批环节,在已有担保措施的基

础上追加的机构客户保证人。

(九)我行其他管理办法规定可以不进行信用等级评定

的。

符合上述第(四)条、(五)条、(六)条条件的机构客户,

经营机构必须填写《ⅩⅩ银行未评级机构客户申请审批表》(附

件1),并准备相关评级资料,报总行有权审批人审定。

第十条评级工作组织

机构客户申请授信业务时或已授信的机构客户发生重大

事项需重新评级时,各经营机构均须适时对机构客户进行信

用等级评定。

以下两种情况的信用等级评定须在每年6月底前完成。

(一)存量中长期授信业务的机构客户信用等级评定;

(二)每年1-4月之间机构客户申请授信业务,因机构

客户上一年度的财务报告还未正式编制完成而仅使用上上年

度的财务报告进行评级的,须在上一年度财务报告编制完成

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后重新进行的信用等级评定。

各经营机构须确保授信客户评级年度的连续性。

第十一条评级体系

我行评级体系分为大中型机构客户信用评

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