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担保管理制度

第一章总则

为规范公司担保行为，降低担保风险，提高担保管理水平，确保公司合法权益，依据《中华人民共和国担保法》及相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。担保是指保证债务履行的一种法律行为，涉及到公司财产安全及信用风险，因此需建立健全的管理制度。

第二章制度目标

1.规范担保行为：明确担保的审批流程、责任分工和规范要求，确保担保行为合规合法。

2.控制担保风险：通过风险评估和审查，降低因担保带来的财务风险。

3.保障公司利益：维护公司合法权益，防止因担保导致的经济损失。

4.提高管理效率：简化审批流程，提高公司担保事务的处理效率。

第三章适用范围

本制度适用于公司所有部门及员工在担保行为中的管理和操作，包括但不限于对外担保、对内担保、财务担保、合同担保等。

第四章担保管理规范

第1节担保申请

1.申请条件：

-申请担保的项目应符合公司战略目标，具备可行性和经济效益。

-申请单位需提供相关资料，包括借款合同、项目可行性报告、担保申请表等。

2.申请流程：

-申请部门填写担保申请表，提交至财务部。

-财务部对申请进行初步审核，必要时可要求申请部门补充材料。

第2节担保审批

1.审批流程：

-财务部完成初审后，将申请材料提交至担保管理委员会。

-担保管理委员会对申请进行全面评估，包括财务信用、项目风险等。

-审批结果应在5个工作日内反馈至申请部门。

2.审批权限：

-担保金额在50万元以下的，由财务部审批。

-担保金额在50万元至500万元的，由担保管理委员会审批。

-担保金额超过500万元的，需报董事会审批。

第3节担保合同签署

1.合同内容：

-担保合同应明确担保的主体、担保的金额、担保的期限及违约责任等条款。

-合同必须由法务部审核，确保合法有效。

2.合同签署：

-担保合同须由公司法定代表人签署，且需加盖公司公章。

第4节担保风险控制

1.风险评估：

-财务部需对担保项目进行风险评估，包括对担保方的信用评估、财务状况分析等。

-风险评估报告应在审批前提交至担保管理委员会。

2.风险监控：

-对已生效的担保项目，财务部应定期跟踪监控，评估担保方的信用变化。

-如发现担保方信用风险增加，需及时向管理层汇报。

第五章担保责任与义务

1.责任分工：

-财务部负责担保申请的审核、合同的签署及风险监控。

-担保管理委员会负责担保项目的审批及风险评估。

2.义务履行：

-申请部门需如实提供担保所需的所有资料，确保信息的真实性和完整性。

-担保管理委员会须对所有担保行为的合规性负责。

第六章监督与评估机制

第1节监督机制

1.内部审计：

-定期对担保管理制度的执行情况进行内部审计，确保制度的有效性和合规性。

-内部审计报告应提交至公司管理层，必要时可向董事会汇报。

2.信息反馈：

-各部门应定期向财务部反馈担保项目的执行情况及可能出现的风险。

第2节评估机制

1.年度评估：

-每年对担保管理制度的执行情况进行全面评估，提出改进建议。

-评估报告应由担保管理委员会审核，并提交至公司管理层。

2.绩效考核：

-担保管理委员会及相关责任部门的工作绩效应与担保管理的有效性挂钩，作为年度考核的重要依据。

第七章附则

1.制度解释：

-本制度由财务部负责解释，管理层可根据需要进行修订。

2.生效日期：

-本制度自发布之日起生效，所有部门和员工应严格遵守。

3.修订流程：

-本制度的修订需经担保管理委员会审核，报公司管理层批准后实施。

总结

本担保管理制度旨在为公司提供一个系统、规范的担保管理框架，通过明确的流程和责任分工，确保公司在担保行为中的合法合规，降低担保风险，保障公司的财产安全与权益。各部门应认真学习并遵守本制度，确保担保管理的有效实施。