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2022年太湖县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试预测试题及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．银行交易金融衍生品的主要目的是（）。

A、获得较高收益

B、赚取价差

C、为客户炒作

D、风险管理

答案：

D

解析：本题的四个选项都是金融衍生工具的功能。不同的交易主体，自身需要不同，

进行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答这道题的关键是从银行自身的特点入

手。银行是金融体系中最重要的金融机构，这不仅是因为它是中央银行货币政策的实

际传导和执行者，更因为它具有吸收公众存款的功能，一旦银行倒闭，会引发整个金

融体系甚至国民经济的动荡，而商业银行的另一大特征恰恰又是风险的高度集中。以

上的特点决定了防范和管理风险成为商业银行经营管理中的首要和核心任务，所以银

行交易金融衍生品的主要目的应该是风险管理，而不是获利或赚取差价等。

2．现阶段我国货币供应量中M2减M1是（）。

A、狭义货币供应量

B、广义货币供应量

C、准货币

D、流通中现金

答案：

C

解析：M2是广义货币，M1是狭义货币。M2与M1之差被称为准货币，是潜在购

买力。

3．下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C、收买他人信用卡信息资料

D、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

答案：

B

解析：选项A属于违规出具金融票证罪；选项C属于窃取、收买、非法提供信用卡

信息罪；选项D属于非法吸收公众存款罪。

4．失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（）。

A、16岁以上的人的全体

B、18岁以上的人的全体

C、具有劳动能力的人的全体

D、16岁以上具有劳动能力的人的全体

答案：

D

解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周

岁以上具有劳动能力的人的全体。

5．在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为

（）。

A、银团参加行

B、银团牵头行

C、银团管理行

D、银行代理行

答案：

B

解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为

银团牵头行。

6．甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿

着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。

A、流通性

B、设权性

C、无因性

D、文义性

答案：

C

解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的

原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义

务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影

响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。题中，丙是持票

人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。

7．商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利

转让给商业银行的票据行为是（）。

A、转贴现

B、再贴现

C、贴现

D、背书

答案：

C

解析：商业银行将未到期的票据向其他商业银行贴现是转贴现，向中央银行贴现是再

贴现；背书是指在票据或单证的背面签名，表示该票据或单证的权利，由背书者转让

给被背书者。

8．某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所

作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准

则关于（）的规定。

A、勤勉尽职

B、保护商业秘密与客户隐私

C、专业胜任

D、诚实信用

答案：

C

解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

9．1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正

式确立。

A、《国民银行法》

B、《反泡沫公司法》

C、《金融服务改革法案》

D、《金融管理法案》

答案：

A

解析：1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始