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银行营销活动方案案

本方案所指客户包括存款客户、贷款客户，客户类别包括个人客

户和对公客户，业务涉及贷款、贴现、承兑、开销户、存取款、转账

结算、POS机等业务。

指导思想：信用社的长远发展要以“效益”为中心，在正确处理

近期与远期关系的基础上，制订切合实际的发展策略，尽快建立一个

以效益为纽带，以业务的持续、稳步增长为目标，以充分员工的主观

能动性为目的的资金营销和运作方案，迅速开展工作，为信用社圆满

完成上级下达的任务指标和信用社长远发展而努力。

工作思路：以客户为中心，经过对存款和贷款进行结构分析，细

分客户，量化激励，全员营销。工作中充分授权，配比费用、存款重

视账户开立、贷款重视信贷关系的确立，维护好存量客户、开拓新的

黄金客户，客户经理以很多的时间走出去，充分了解客户，迅速熟悉

客户社交圈，进而赢得客户，占领市场。

服务理念：纵线关注全流程服务，横线关注全方位服务，把差错

化为惊喜、把平淡化为满意、把高兴化为眷恋，跟踪到位，横道边，

纵到底，把阶段性行为变成高效的、有灵性的持续服务。

第一部分贷款营销

信贷是收入之源，是立社之基。

一、个人客户

1、纯农区的农户

对纯农区的农户继续实行“五户联保”的形式，金额单户____万

元，并在适宜的村促成农民专业合作社、和农民信用共同体等农村经

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济组织的产生，改变农村金融体系缺乏独立承当民事职责且有必须组

织性的贷款主体的现象。

2、城中村村民

对城中村村民贷款继续实行“五户联保”的形式，金额单户____

万元，大力推广，资料中有村委的介绍信，并要求在我部办理贷款的

客户数到达五户的，城中村委会在我部开立结算账户。且由五户以上

的客户组成信用共同体，统一评级定信用等级，信用共同体全体客户

同意能够推荐其他村民加入享受统一的优惠利率，贷款金额，若信用

共同体中村民有一户出现逾期、欠息等违约行为，则统一下调信用共

同体中所有成员的信用级次。不仅仅能够加深信用社和所扶持村民所

在村委的天然联系，并且还能够实现营销链的外延，并且对贷款资产

的质量起到进取有效的防范作用。具体参照商户通贷款操作。

3、社区居民

由于社区居民零散，且不具有很强的组织性，所以对社区居民贷

款一律采取抵押的方式进行，金额以评估价值并参照市场价确定合理

的抵押率来定。

4、个体工商户

对于在同一市场里的个体工商户，采取两户商户保证担保加市场

担保的方式进行，不得突破____万元。对不在同一市场或市场难以供

给担保的且由五户以上的个体工商户组成信用共同体，统一评级定信

用等级，由信用共同体所有成员向商户供给无限连带职责的保证担

保，授信金额核定为____万元，全体成员同意能够推荐其他商户加入

享受统一的优惠利率，授信额度，若信用共同体中有一户商户出现逾

期、欠息等违约行为，则统一下调信用共同体中所有成员的信用级

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次，并由所有成员来偿还贷款本息。从而实现营销链的外延，节俭人

力成本，并对贷款资产的质量起到进取有效的防范作用。具体参照商

户通贷款操作。

5、城市白领(含信用社职工)

参照《白领通》执行

6、微小企业老板

把控风险口外延，加强和以在省联社备案的担保公司的合作，采

取担保公司总授信，老板贷款，担保公司担保的方式开展业务。

二、企业客户

1、存量贷款

客户经理必须维护好存量客户，作为基本工资的发放考核指标，

在存量贷款未发生重大变化时，予以进取办理、并尽快熟悉客户上下

游客户及社会关系，实现全方位合作。

2、品牌(自然增长)营销贷款

肯定客户，按照社企双赢的意愿来，以业务知识和政策服务企

业。按照联社贷款流程、履行自我职责

3、营销贷款(主要是指由明确的单位职工作为营销人的贷款)

(1)全员营销，具体分营销人、客户经理(主调查人为客户经理和

协助调查人为其他客户经理)，注：营销人不参与调查。

(2)核定营销金额：信用社负责人总额度____万元，单户不超过

____万元;信用社主任助理____万元、单户不超过____万元;各科室科

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