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大额贷款管理办法

大额贷款管理办法

第一章总则

第一条为规范银行对大额贷款的管理，保护银行与客户的利益，

制定本办法。

第二条“大额贷款”是指银行向个人或者企业提供贷款额度在

500万元及以上的贷款资金。

第三条本办法合用于商业银行、股分制银行、外资银行和非银

行金融机构等在中国境内经营的银行机构。

第二章大额贷款管理原则

第四条银行应在风险可承受范围内合理开展大额贷款业务，妥

善管理大额贷款风险。

第五条银行应根据借款人的信用状况、担保条件、还款能力等

综合因素，科学评估贷款风险，确定借款额度、贷款期限和还款方

式。

第六条银行应建立完善的大额贷款风险管理机制，确保大额贷

款不良率合理控制。

第三章大额贷款审批

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第七条银行应建立健全的大额贷款审批程序，按照规定程序进

行审批，杜绝“关系贷”。

第八条银行应根据风险等级制定相应的借款人准入标准，明确

贷款审批的必要性和适当性。

第九条银行应建立风险管理档案，对借款人进行身份验证、信

用评估、经营情况评估、担保评估等，确定借款人的贷款额度和担

保方式。

第十条银行应根据借款人的实际需求和经济状况，根据政府政

策和市场情况，灵便选择贷款期限和还款方式。

第四章大额贷款担保

第十一条银行应建立健全大额贷款担保管理制度，加强对担保

物的登记、监管和评估，确保担保物真实、有效。

第十二条银行应对担保人进行严格审查，确定其可靠性和担保

意愿，避免借款人恶意违约而导致银行损失。

第十三条银行应建立授信额度管理制度，对同一担保物或者同

一担保人的贷款额度进行控制，防止信用风险集中。

第五章大额贷款风险管理

第十四条银行应建立完善的大额贷款风险管理体系，采取有效

措施防范信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。

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第十五条银行应定期对大额贷款项目进行风险评估，持续跟踪

和监测贷款风险，防范风险暴露。

第十六条银行应建立规范逾期贷款管理制度，及时采取合法有

效的措施催收、清收逾期贷款。

第十七条银行应定期对大额贷款业务进行风险综合评估，向监

管机构履行报告义务。

第六章大额贷款信息披露

第十八条银行应加强对大额贷款信息的管理和披露，不得泄露

客户个人信息和商业秘密。

第十九条银行应根据法律法规的要求，向内部和外部披露大额

贷款风险状况，及时反映贷款业务的经营状况。

第二十条针对客户反映和社会关注的问题，银行应积极回应并

妥善解决，维护良好的社会形象。

第七章附则

附件1：大额贷款风险管理档案

附件2：大额贷款还款计划表

附件3：大额贷款担保物登记表

法律名词及注释

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1、银行：本文中指商业银行、股分制银行、外资银行和非银行

金融机构等在中国境内经营的银行机构。

2、关系贷：指借款人凭借自身与银行员工之间的密切关系，通