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2023年村镇银行经营情况调查报告

近年来，在政策鼓励和支持下，村镇银行发展迅速，为深入

了解其经营及发展状况，经调查发现，村镇银行经营效益稳步上

升，涉农贷款快速增长，有效促进农村地区经济发展，但存在农

户贷款偏低、资金筹集难、流动性风险较高和金融服务体系不健

全等突出问题。

一、辖区村镇银行基本情况

截至2023年5月末，辖区2家村镇银行贷款余额16.22亿元，

存款余额17.05亿元，存贷比95.13%。2家村镇银行基本情况。

（一）经营效益稳步上升

2023年1-5月，2家村镇银行经营收入3259.67万元，同比增

长60.62%；净利润1248.17万元，同比增长37.38%。自2011年以

来，2家村镇银行经营收入、净利润均稳步上升。

（二）支农再贷款有效缓解村镇银行资金紧张

支农再贷款为村镇银行提供一定资金来源，有效扩大村镇银

行的信贷业务，同时改善村镇银行的资产质量和经营状况，增强

其盈利能力。

（三）涉农贷款快速增长

利用支农再贷款的杠杆作用，有效撬动2家村镇银行涉农贷

款快速增长，较好地促进“三农”经济发展。截至2023年5月，

2家村镇银行涉农贷款余额12.8亿元，占贷款总额达78.91%，

比年初增长49.01%。

二、村镇银行经营中存在的主要问题

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（一）农户贷款发放率较低

浦发和綦江民生分别只在区和綦江区城市里面设立网点，在

乡镇没有分支机构，造成金融服务仅仅局限于区县一级地方，而

对广大农村地区幅射面狭窄，且农业具有高风险性及农业贷款利

率低于其他贷款利率水平的刚性要求，使农户贷款发放率较低。

截至2023年5月末，2家村镇银行贷款余额为16.22亿元，其中农

户贷款2.59亿元，占比15.97%，中小企业贷款12.2亿元，占比

75.22%，农户贷款占比远低于中小企业贷款。

（二）存款业务有限，资金筹集困难

一是金融服务业讲求便民，方便与否是吸储的先决条件。截

至目前，2家村镇银行营业均网点较少，业务覆盖面小，村镇居

民和企业存取款不便。二是同业拆借融资能力有限。目前，村镇

银行虽然可从事拆借业务，但不能进入全国银行间市场拆借，只

能向当地金融机构拆借资金，时间较短，主要是弥补头寸不足。

三是发行债券资格受限。目前，村镇银行不能发行、买卖金融债

券，排除了村镇银行通过发行债券、票据等方式融资。

（三）流动性风险偏高

目前村镇银行受到严格地域限制，不能跨地区进行存贷业

务，此种小区域内经营模式容易产生流动性风险。一方面，2家

村镇银行规模小，在盈利压力下，会不断扩大贷款规模。截至5

月末，贷存比分别为91.82%和105.83%，贷存比明显偏高。同时，

由于储户和贷款客户同属一个地区的农业经营者，而农业具有明

显季节性，春季储户和贷款人同时来村镇银行提取资金，流动性

风险更加突出。另一方面，2家村镇银行贷款集中度较高。截至

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5月末，最大10家贷款比例分别达到77.34%和70.1%，风险相