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xx银行2016年授信政策指引

2016年是“十三五”开篇之年，是我行迈入省级法人平台的奠基之年，也

是我行“2016—2020五年战略规划”的开局之年。“三年同遇”我行将深入贯

彻落实党的十八大和十八届三中、四中全会、五中全会、中央经济工作会议精神，

牢固树立金融法治意识和底线思维，在积极的财政政策和稳健的货币政策背景

下，主动适应“贷款增速回稳、存贷利差收窄、社会融资方式转变、不良贷款反

弹”的经济发展新常态，按照“有扶有控、有保有压”的原则，制定并实施“有

收有放”的差异化信贷政策，科学把握信贷节奏，通过市场改善和优化信贷结构。

提高资金使用效率和服务实体经济能力，调整行业授信占比，把握金融创新脉搏，

聚焦五项金融，坚守三项定力，推进绿色信贷，向优势行业和优质客户倾斜，重

点向“风险基本可控、资源消耗较少、综合贡献较高”的客户群体倾斜。

同时，我们也应清醒地认识到当前银行业面临的困境：目前国内经济仍处于

疲软状态，资产质量进一步下滑和利率市场化导致的盈利能力减弱正弥漫整个银

行业。为抓住银行业发展的新机遇，积极应对“中国经济新常态”带来的新挑战，

促进我行资产业务的良性发展，为此，总行制定了2016年授信政策指引，要求

如下：

一、总体要求

积极应对经济变化新形势，守住一条底线（即坚守风险底线，牢固树立“三

个千万、三个用心”经营理念，“内防胜于外防”）。铸造两个特色（即以“两

小金融”--小微金融、小区金融为核心特色，把“小服务”做成“大品牌”。加

大小微企业创业创新贷款、居民消费贷款的投放力度）。坚持三个服务（即服务

地方经济、服务小微企业、服务社区居民，不断营造差异化竞争优势，提升核心

竞争力）。

(一)坚持效益、质量、结构、规模均衡发展的基本原则。坚持规模增长与资

本耗用平衡原则，强化资本约束，提升资本使用效率。

(二)着力发展绿色信贷。各分支行要根据全行信贷发展战略目标，加大对绿

色经济、低碳经济、循环经济的支持，加大对生态工程、节能环保等绿色环保领

域的支持，加快退出环保不达标、环境违法和淘汰落后产能客户（项目）贷款。

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（三）实施行业差异授信。本授信政策指引将行业分为积极支持类、适度支

持类和谨慎进入类等三类行业。

（四）加强名单制管理。各分支行要加强对房地产、钢贸、煤贸、光伏、铜

产业、产能过剩等行业的信用风险防范，实行名单制管理，化存控新，加快风险

转化与不良处置步伐。

（五）提升信贷制度执行力。新增授信必须坚持把足够的现金流作为授信准

入的前提条件，必须坚持深入到企业中作实地调查，从严审查，坚决杜绝新增“多

头授信”和“两头在外”授信。严格执行“八个真实”、“三品三单”、“六网

核查”等措施，切实提高了风险管控能力。

(六)规范集团和关联客户授信管理。无论有无合并报表或在法律上是否有明

确的关联关系,对同一实际控制人控制的所有企业，都应按集团管理，统一控制

授信总量，防止通过分散方式过度授信。授信主体应主要选择集团内的核心企业，

对集团内非核心企业授信应落实实际控制人担保、核心企业担保、足值抵质押等

有效风险缓释措施。

(七)严格控制担保公司担保的授信业务。加强合作担保机构准入管理，原则

上与国有担保机构合作，审慎开展民营担保机构业务，重点与股东实力强、管理

规范、担保行业经验丰富、客户基础较好、与银行具有良好合作记录的担保机构

进行合作。严控担保公司担保放大倍数和担保业务集中度。

(八)提高抵质押物缓释能力。原则上新增100万元以上授信须提供合法有效

的抵、质押物，提供的抵、质押物必须符合我行的抵质押率规定。鉴于目前经济

形势下行、资产变现难，对于抵质押物选择应审慎，抵押率应严格控制，异地（以

地市管辖区域，一线城市和机构所在地省会城市除外）抵押物原则上不准入；对

于新增授信抵押物为工业厂房、工业用地等变现难度大的，抵押率应适当下调，

对于新增授信抵押物为采矿权、林权等的，应审慎准入。

二、客户信贷政策

以“一大一小,双头战略”为原则，在守住风险底线、符合客户准入标准和

确保风险收益平衡的前提下，一方面营销集团型、系统性大客户、抓住全省业务

源头，带动全行业务发展；另一方面推行“两小金融”战略,小服务做成大品牌,

强化微小贷款专营特色。