资金使用管理办法.pdfVIP

资金使用管理办法--第1页

附件

资金使用管理办法

第一章总则

第一条为建立健全本行央行资金使用管理机制，规范央行资金使用，

提高央行资金使用质量，特制定本办法。

第二条本办法所指的央行资金是指本行向中央银行借入的临时周转

资金、季节性资金、年度性资金以及因特殊需要经批准向中央银行借入的特

种借款等，包括但不限于支小再贷款、再贴现、信用贷款支持计划、普惠小

微贷款支持工具等。

第三条支小再贷款，是指为加大对小微企业和民营企业的信贷投放，

降低借款人融资成本，满足本行发放小微企业和民营企业合理流动性需求贷

款，根据中国人民银行相关政策，向人行南昌中心支行特殊申请，专项用于

小微贷款和民营企业贷款的资金。

第四条再贴现，是指本行为获取人民银行资金支持，在票据未到期日

前将票据背书权利转让人民银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给

本行的票据行为。

第五条信用贷款支持计划，是指人民银行按符合条件的地方法人金融

机构发放普惠小微企业信用贷款本金的40%确定支持额度。目前该支持计划

类贷款不再新增。

第六条普惠小微贷款支持工具，是指根据《中国人民银行印发关于

两项直达货币政策工具转换和接续持续支持小微企业发展有关事宜的通知》

（银发〔2021〕344号）的要求，在规定时间内，对地方法人金融机构，按

第1页共7页

资金使用管理办法--第1页

资金使用管理办法--第2页

贷款余额增量的1%提供资金支持，以利率互换方式提供。

第二章管理架构和职责分工

第七条本办法涉及部门主要包括：计划财务部、普惠金融部、小企业

金融部、风险管理部、运营管理部、机构业务部等。各部门在开展业务中相

互协作、配合，共同推动业务平稳有序开展。

第八条计划财务部。牵头负责本行的人民银行货币政策工具使用的各

项工作，包括负责根据人民银行规定制定相关管理办法；负责审核业务部门

贷款优惠利率的申请；负责向人民银行申请货币政策工具；负责本行的人民

银行货币政策工具相关协议的签订；负责组织本行人民银行货币政策工具使

用涉及业务的自查、外部检查等工作。

第九条普惠金融部、小企业金融部等业务部门。负责本行人民银行货

币政策工具资金的具体使用，包括初步确定符合支小再贷款使用条件的借款

人，向计划财务部提出申请贷款优惠利率，检查、监督借款人资金的使用，

配合本行人民银行货币政策工具使用涉及业务的自查、外部检查等工作。

第十条风险管理部。负责结合贷后管理，对使用人民银行货币政策工

具资金的贷款主体、放款档案、资金使用进行检查，避免支小再贷款资金用

于房地产、股市等非法及其他限制用途，配合本行人民银行货币政策工具使

用涉及业务的自查、外部检查等工作。

第十一条运营管理部。负责对贷款的借款人进行放款等操作，负责人

民银行货币政策工具资金的会计处理，配合本行人民银行货币政策工具使用

涉及业务的自查、外部检查等工作。

第十二条机构业务部。牵头负责再贴现管理的各项工作，包括负责向

人民银行再贴现的申请、再贴现合同的签订、再贴现质押物的确定、再贴现

第2页共7页

资金使用管理办法--第2页

资金使用管理办法--第3页

资金的归还；负责支小再贷款质押物的具体办理等。

第三章支小再贷款

第十三条本行申请支小再贷款，需同时满足人民银行规定的以下三个

条件：

（一）财务稳健