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银行境外贷款外汇业务展业规范

第一部分总体要求

一客户识别

银行开展境外贷款业务时，需查询银行自身业务系统，确认客户

非洗钱、恐怖融资、逃税、与国内司法涉案客户无重大业务往来或重

大关系等方面的控制性客户。

二客户分类

（一）可信客户与关注客户，按照《总则》标准进行分类。除此

之外，满足下列条件之一的客户，应确定为“关注客户”：

1.借款人资信情况较差，或在外部评级机构信用评级中等以下。

2.可能存在借款人、担保人等相关参与方经营状况不佳，偿债能

力存疑，融资项目建设的必要性和合理性存疑等情况。

3.借款人及项目所在国家或地区国别风险较高。

4.融资项目涉嫌存在法律风险，或与国家宏观经济、产业发展方

向、本行信贷政策不符。

5.担保或抵押物的合法性、有效性存疑。

（二）银行应按照《总则》要求，尽职调查，结合客户征信、本

行授信、客户经营状况等情况，合理划分客户风险等级，对于关注客

户办理境外贷款业务适用更加严格的尽职调查和业务审批程序。

银行应严格按照人行、反洗钱、反恐怖融资、反逃税及外汇管理、

国内外相关国家法律等规定，审查申请办理业务的客户身份及其背景

是否真实正常，确保