理财规划师各章重点基础知识.docx

考试比重：

理论学问

工程

助理理财规划师〔%〕

根本要求

职业道德

5

相关学问

根底学问

70

现金规划

3

消费支出规划

5

教化规划

3

风险管理和保险规划

4

投资规划

4

税收筹划

—

退养息 老规划

3

财产支配及传承规划

3

指导及创新

—

合计

100

专业实力

工程

助理理财规划师〔%〕

实力要求

现金规划

5

消费支出规划

15

教化规划

10

风险管理和保险规划

20

投资规划

25

税收筹划

—

退养息 老规划

15

财产支配及传承规划

10

指导及创新

—

合计

100

六、考试教材

助理理财规划师〔国家职业资格三级〕考试指定教材：

一、理财规划师根底学问(第三版)

书目

??????第一章理财规划根底

??????第二章财务及会计

??????第三章宏观经济分析

??????第四章金融根底

??????第五章税收根底

??????第六章理财规划法律根底

??????第七章理财计算根底

??????第八章理财规划师的工作流程和工作要求

二、助理理财规划师专业实力(第三版)

书目

??????第一章现金规划

??????第二章消费支出规划

??????第三章教化规划

??????第四章风险管理和保险规划

??????第五章投资规划

??????第六章退养息 老规划

??????第七章财产支配及传承规划

助理理财规划师〔国家职业资格三级〕考试辅导用书：

一、理财规划师根底学问习题集

二、助理理财规划师专业实力(三级)习题集

主编：刘彦斌???编者：赵清田家广韩莹马万信

第一章理财规划根底

一、理财规划师根底学问同步辅导及强化练习

1．生命周期理论及家庭模型

(1)生命周期理论

个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，理财规划师必需为不同的客户在不同的阶段设计有针对性的策略，来扶植他们实现自己的生活目的。

人从诞生到死亡会阅历婴儿、童、少、青、中、老六个时期。由于婴儿期、童期、少期没有独立的经济来源，通常也不必担当经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。而青期、中期和老期则是进展理财规划的三个重要时期。将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭及事业形成期、家庭及事业成长期、退休前期和退休期。

1)单身期

单身期指从参与工作至结婚的这段时期，一般为2—8，这时客户的龄一般为22～30岁之间。在这个时期，个人刚刚迈入社会开始工作，经济收入比较低且花销大．但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。这个时期个人的人生目的应当是主动找寻高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有部分结余，进展小额投资，一方面尽可能多地获得财宝，另一方面也为今后的理财积累阅历.．

2)家庭及事业形成期

家庭及事业形成期指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为l～3。在这个时期，个人组建了家庭，伴随着子女的诞生，经济负担加重。对于双职工庭，经济收入有了确定的增加而且生活开始走向稳定。在这个阶段，尽管家庭财力仍不是很强大．但呈现蒸蒸日上之势。此时家庭最太的支出一般为购房支出，对此应进展细致规划，使月供负担在自己的经济承受范围之内。另外，此时应开始考虑到高等教化费用的打算，以减轻子女承受高等教化时的资金压力。

3)家庭及事业成长期

家庭及事业成长期指子女诞生到子女完成高校教化的这段时期，一般为18～22。在这个时期，家庭成员不再增加，整个家庭成员龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经根本稳定。但子女上高校后，由于高等教化支出的增加，家庭支出会有较大幅度上升。对处于这一时期的家庭而言，应设法进步家庭资产中投资资产的比重，逐累积净资产。

4)退休前期

退休前期指子女参与工作到个人退休之前的这段时期，一般为10～15。在这个时期，家庭已经完全稳定，子女也已经经济独立，家庭收入增加，支出削减，资产渐渐增加，负债渐渐削减。此时个人的事业一般处于巅峰状态，但身体状况开始下滑。这一时期，最重要的应当是打算退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，博取更加稳健的收益。

5)退休期

退休期指退休后的这段时期。进入退休期，客户肩负的家庭责任减轻，熬炼身体、休闲消遣是生活的主要内容，收支状况表现为收入削减，而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。此时，客户风险承受实力下降，对资金平安性的要求远远高于收益性，所以在资产配置上要进一步降低风险。在这一时期个人(家庭)最主要的目的就是安度晚，享受夕阳红，并开始有方案地支配身后事。

(2)家庭模型

根本的家庭模型有三种：青家庭、中家庭和老家庭。根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入