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目录
综述与展望
06
一、经营表现
13
净利润增速整体放缓,差异化明显
盈利能力分化,整体趋势一致
净利差、净息差稳中有降
收入结构调整,非息收入占比上升
手续费收入呈差异化竞争
二、资产组合
19
资产增速稳中趋缓,贷款及投资占比提升
信贷总量平稳增长,新增贷款利率持续位于历史低位
全力做好五篇大文章,对公信贷向“新”向“绿”
按揭规模持续回落,消费及经营贷款增速放缓
增配债券及基金投资,非标规模稳步压降
三、资产质量
25
风险指标稳中承压,逾期率短期抬升
对公不良趋稳回落,零售风险暴露持续
拨贷比持续下降,城农商行拨备覆盖率出现拐点
风险分类新规落地一周年,以分类促进风险化解
4 2024年半年度中国银行业回顾与展望4
4 2024年半年度中国银行业回顾与展望
四、负债及理财业务
33
负债规模稳定增长,客户存款占比略有下降
存款增速回落,定期和零售存款增幅显著
理财产品规模稳步回升,产品收益率回落
五、资本管理
39
资本新规正式实施,资本充足率普遍回升
资本募集规模全面回升
上市银行满足资本新规管理要求
专栏
专栏一:银行业做好科技金融大文章,实现科技与金融“双向奔赴”
43
专栏二:“AI+金融”模式在银行业的应用及问题应对
47
专栏三:银行业发展跨境金融业务新趋势与关键策略解析
52
2024年半年度中国银行业回顾与展望52024
2024年半年度中国银行业回顾与展望5
6 2024
6 2024年半年度中国银行业回顾与展望
综述与展望
综述:
2024年上半年,宏观经济所处的内外部环境愈发错综复杂。
从外部看,国际政治经济形势更加复杂,世界经济增长动能不足,地缘政治冲突和国际贸易摩擦频发,不稳定、不确定、不安全因素增加。不同地区增长延续分化态势,发达经济体通胀回落的速度放缓,使得未来货币政策调整的过程仍存变数。上半年,美联储维持基准利率不变,包括欧央行在内的部分发达经济体央行自二季度起开始降息。新兴市场经济体与发达经济体之间利差逐步收窄,新兴市场经济体跨境资本流动及货币汇率贬值压力有所缓解。
从内部看,国内经济运行总体平稳,但大循环仍存在堵点,社会预期偏弱,有效需求不足,风险隐患仍存。据国家统计局数据显示,上半年,国内生产总值(GDP)同比增长5.0%;社会消费品零售总额同比增长3.7%,较一季度4.7%的增速有所放缓。最终消费支出对我国经济增长的贡献率为60.5%,拉动GDP增长3.0个百分点;投资对经济增长贡献率为25.6%,拉动GDP增长1.3个百分点;货物和服务净出口对经济增长贡献率为13.9%,拉动GDP增长0.7个百分点(图1)。国内宏观经济整体呈现出“供给强、需求弱,外需强、内需弱”的特征,经济复苏之路依然曲折。
面对经营发展形势日趋严峻、风险防控难度加大的挑战,银行业深入贯彻落实中央金融工作会议精神,全面、辩证、长远地把握我国经济韧性强、潜力大、活力足的基础特点,以做好“五篇大文章”为抓手,坚守本源,扎实做好各项工作。应该用更长远的眼光看待银行业的发展,银行业长期向好的趋势不会改变,并将不断推动实体经济健康发展,行稳致远。
图1:GDP同比增速与三大需求对经济增长拉动的百分点
百分点
14
12
10
8
6
4
2
0
12.7%
7.8
7.8
2.4
2.4
2.5%
0.80.8
0.8
0.8
.9
5.5% 5.0%
3.01.30.
3.0
1.3
0.
4.2
1.8
1.5-0.6
1.5
14.0%
12.0%
10.0%
8.0%
6.0%
4.0%
2.0%
0.0%
2020年上半年 2021年上半年 2022年上半年 2023年上半年 2024年上半年
-2 -2.9
-4 -0.2
-1.6%
-2.0%
-4.0%
最终消费支出 资本形成总额 货物和服务净出口 GDP同比增速
资料来源:国家统计局、普华永道研究
支持性货币政策加强逆周期调节,银行业全力做好
“五篇大文章”
上半年,中国人民银行持续出台支持性货币政策。为保持银行体系流动性合理充裕,人民银行于2月降准0.5个百分点。为支持实体经济稳增长,金融机构信贷投放保持一定力度,但增速较上年同期放缓。6月末,金融机构人民币贷款余额为250.85万亿元,同比增长8.80%;社会融资规模存量为395.11万亿元,同比增长8.10%。
贷款结构方面,截至6月末,绿色贷款余额在各类贷款中增速最快,同比增长28.50%。制造业中长期贷款和普惠小微贷款也保持了较高增速,同比分别增长17.50%和16.90%。房地产开放贷款余额同比增速为2.80%,较上年末高1.30个百分点。个人住房贷款余额同比下降2.10%。
贷款利率延续稳中有降趋势。6月末,1年期和5年期以上贷款市场报价利率(L
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