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保险学部分名词解释--第1页

责任保险，是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险，它属于广义财产保险范

畴，适用于广义财产保险的一般经营理论，但又具有自己的独特内容和经营特点，从而是一

类可以独成体系的保险业务。首先，责任保险与一般财产保险具有共同的性质，即都

属于赔偿性保险。其次，责任保险承保的风险是被保险人的法律风险。再次，责

任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保基础。根据业务内容的

不同，责任保险可以分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和第

三者责任保险五类业务，其中每一类业务又由若干具体的险种构成。

人寿保险：

人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡作为保险事故（即

给付保险金的条件）的一种人身保险业务。人寿保险所承保的风险可以是生存，也可以是死

亡，也可同时承保生存和死亡。在全部人身保险业务中，人寿保险占绝大部分，因而人寿保

险是人身保险的主要和基本的险种。根据保险责任的不同，人寿保险可以分为生存保险、死

亡保险和两全保险。在实务操作中，根据中国保监会颁布的《人身保险产品定名暂行办法》，

人寿保险产品通常分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。

责任保险的基本特征

责任保险与一般财产保险相比较，其共同点是均以大数法则为数理基础，经营原则一致，

经营方式相近（除部分法定险种外），均是对被保险人经济利益损失进行补偿。（一）

责任保险产生与发展基础的特征责任保险产生与发展的基础不仅是各种民事法律风险

的客观存在和社会生产力达到了一定的阶段，而且是由于人类社会的进步带来了法律制度的

不断完善，其中法制的健全与完善是责任保险产生与发展的最为直接的基础。（二）

责任保险补偿对象的特征尽管责任保险中承保人的赔款是支付给被保险人，但这种赔

款实质上是对被保险人之外的受害方即第三者的补偿，从而是直接保障被保险人利益、间接

保障受害人利益的一种双重保障机制。（三）责任保险承保标的的特征责任保险

承保的却是各种民事法律风险，是没有实体的标的。保险人在承保责任保险时，通常

对每一种责任保险业务要规定若干等级的赔偿限额，由被保险人自己选择，被保险人选定的

赔偿限额便是保险人承担赔偿责任的最高限额，超过限额的经济赔偿责任只能由被保险人自

行承担。（四）责任保险承保方式的特征责任保险的承保方式具有多样化的特征。

在独立承保方式下，保险人签发专门的责任保险单，它与特定的物没有保险意义上的直接联

系，而是完全独立操作的保险业务。在附加承保方式下，保险人签发责任保险单的前

提是被保险人必须参加了一般的财产保险，即一般财产保险是主险，责任保险则是没有独立

地位的附加险。在组合承保方式下，责任保险的内容既不必签订单独的责任保险合同，

也无需签发附加或特约条款，只需要参加该财产保险便使相应的责任风险得到了保险保障。

（五）责任保险赔偿处理中的特征1.责任保险的赔案，均以被保险人对第三方的损害

并依法应承担经济赔偿责任为前提条件，必然要涉及到受害的第三者，而一般财产保险或人

身保险赔案只是保险双方的事情；2.责任保险赔案的处理也以法院的判决或执法部门

的裁决为依据，从而需要更全面地运用法律制度；3.责任保险中因是保险人代替致害

保险学部分名