2024养老金融指数报告_部分2.docx

04养老金融指数报告

究院共同组织的走进金融机构大调研，深入金融机构，和金融机构

相关负责人面对面共同探讨养老金融话题。

通过调研，我们更好地了解了金融机构的养老金融实践和当前

遇到的问题和困惑，为指数的研究提供了第一手资料。并通过和公

开渠道及客观渠道采集到数据的互相印证，更好地完善和补充了指

数评价依据。

指数作用和指数分析⑥

指数作用和指数分析

为了全面评估金融机构在提供养老规划咨询方面的能力和表现，课题组还通过电话抽样调查方式获取一线基础数据，为指数测

算提供佐证。我们希望通过这项调查，推动金融机构提升养老规划服务水平，为客户提供更优质、更全面的养老规划解决方案。

通过科学的方法，课题组制定了一份标准化问卷和严谨的抽样方案。在此基础上，招募在校的高年级本科生和研究生，以电话调

查方式，考察金融机构的一线工作人员在养老规划咨询方面的专业

知识和技能，了解他们是否具备为客户提供规划咨询服务的能力。

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04养老金融指数报告

在我国做好养老金融大文章的实践中，养老金融指数的研发旨在为主管部门提供具有建设性的建言数据，为养老金融实践提供“发展方法论”,为大众提供养老金融指引和决策参考。同时也为养老金融可持续发展提供百姓建言和市场反馈，为金融人才高质量发展提出专业要求，激发各机构优化养老金融业务的意愿和能力，促进良性竞争和可持续发展。

通过了解主要金融机构的综合评分和一级指标的分值，大众可以了解到某家金融机构的养老金融基本服务能力和水平；同时也可发现在某方面具有显著特色的金融机构，或有较大发展潜力(如投入人力资本教育和能力提升)的机构。由此可以根据自己的需要，选择最适合的机构进行养老规划的探讨，建立个人和家庭养老储备计划。

根据这个相对标准化的方法论，金融机构可以通过详细分析各项指标，不仅了解自身在行业的地位，找到切实改进和发展的具体领域，更可以设置多维且合理的目标和绩效体系，统一机构内部对养老金融的综合认知和努力方向。

本报告分析的重点在于对指数框架的计算结果进行说明，并且探讨不同机构在养老金融服务能力上的差异、近一年来的变化及其可能原因。我们期待通过理解和运用这个养老金融指数，能够进一步推动市场公开透明，鼓励行业间交流，为养老金融的持续发展提供动力。

本次养老金融指数分析，综合考虑了第一财经传媒联合各举办方发起的“养老金融业务调研”、亚洲养老金融与产业研究院联合太平洋寿险发起的“大众养老金融调研”、养老金融机构大调研和电话抽样调查等数据，全方位的评估方法致力于从多个角度反映养老金融的多样性和复杂性。指数分析内容将包括对本次指数评价对象的介绍，以及对商业银行、保险公司和公募基金公司的总体情况分析和与上一年度的对比分析。

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(一)指数评价对象

在本年度的养老金融指数中，我们对评价对象的选择进行了扩展，以实现对养老金融市场更全面的覆盖。本次养老金融指数的评价对象共包括6家国有大型商业银行、10家股份制商业银行、58家地方性商业银行、69家保险机构以及50家公募基金公司。与上一年度相比，银行和保险的考察对象数量均有提升；同时今年还首次将公募基金公司纳入评价范围。

秉承“全面评估、分类评价”的原则，针对不同性质和类型的金融机构，采用差异化的指标体系进行分类评价，共设置7个评价榜单。

对于银行的评价对象的选择，本年度除继续沿用上一年度选取的银行外，围绕个人养老金试点城市及周边地区，新增了其他具有代表性的地方性商业银行。使纳入评估银行的总核心一级资本净额约占商业银行总核心一级资本净额的96.4%,对于整个行业的资本结构和风险抵补能力有着极高的影响力，能够高度代表整体商业银行的主要趋势。

今年，我们基本实现人身险公司的全覆盖，以期更全面地了解保险业在养老金融服务中的能力和水平。剔除未披露2023年年报或核心偿付能力充足率的保险公司后，确定了69家保险公司作为评价对象；因同属于一个集团下的人寿保险公司和养老公司是独立法人，我们将其作为单独个体分别对其进行评价，又因这两类机构业务侧重点不同，我们分置不同榜单予以公示。

对于公募基金公司，本次指数目前将发行了个人养老金基金产品的公司纳入指标体系，这些公司积极参与到国家第三支柱的建设，使得本指数在一定程度上反映了我国基金业在多层次养老金融服务中参与情况。选取流程如下：首先，从证监会获取2023年度个人养老金基金名录，统计其中参与个人养老金业务的公司，最终得到发行个人养老金基金产品的公募基金公司共50家，作为本次养老金融指数的公募基金公司

针对个别在本报告评估期尚在风险处置期的金融机构，如恒丰银行等，以及提供数据但明确不参与今年评级的机构，如北京银行、浙商银行等，本次暂不作为评价对象。