为女儿准备一笔资金作为其进入社会后的创业基金孩子创业基金规划.pdfVIP

为女儿准备一笔资金作为其进入社会后的创业基金

孩子创业基金规划

一、家庭基本情况

女士，32岁，某私营企业中层干部，其夫先生是一名中学教师，

有一个4岁的女儿，家庭年收入12万元，年终奖约2.4万元，居住

在。

目前有一套80平方米的按揭住房贷款10.5万元（贷款年限10

年），每月支付1130元，已付5年，住房目前价值45万元。另有学

校分配住房一套，50平方米，现出租，年租金8000元。

目前有存款10万元。平时家庭开支（含房屋按揭）4500元，个

人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险，

女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费

2700元，女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。

理财目标：

为孩子准备一份教育基金，时间至大学毕业，

增强家庭的保险，特别是先生的保险，

计划在五年之后换一套120平方米的房子，计划首付大概40万

元，

为女儿准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，预计其大

学毕业时24岁，资金额度为5万元。

第二章家庭现有情况分析及建议

2.1、家庭财务分析

（一）家庭资产负债表分析

目前，家庭总资产550000元，家庭负债58000元，净资产492000

元。其中自住房产占比为60%，投资资产占比为27%，流动资产占比

为13%。

（二）家庭保障分析

女士夫妇的资产负债结构比较合理，但保险资产比例过低。虽然

女士已经拥有7万元的重大疾病保障，女儿也拥有7万元重大疾病保

险，丈夫先生目前没有拥有保险。下面我们采用四个常用财务状况衡

量参数对财务状况进行分析：

负债总资产比率：负债/资产=58000元/550000元=10.18%

一般家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机

可能性较小，目前女士家庭的总资产负债率较低，有足够的能力防御

财务危机。

流动性比率：流动性资产/每月支出=10000万/6000万=16.7%

一般适度的流动性比率其经验理想值在3—10之间，流动资产可

以保证一个家庭4—6个月的每月开支。从该比例看目前女士的家庭

的流动性比率中等。家庭的流动性资产足以满足家庭的日常支出，并

且也足以以防一些突发事件的发生。但考虑到这笔流动性资产将用于

购房以及创业金等，因此流动性比率将有所改变。

每月结余比率：每月结余/每月收入=4000/10000=40%

每年结余比率：每年结余/每年收入=75800/152000=50%

目前女士家庭的每月结余比例比较充裕，可以充分利用这部分结

余，通过现金流量的逐步调整，充分增加投资保障计划，达到调整资

产结构的目的，尽早实现各个目标。

净资产投资率=投资资产总额/净资产=75800/492000=39.06%

一般净资产投资率的经验理想值应大于50%.女士家庭目前的比

率为39.06%，家庭金融资产的增值能力和盈利能力较低，本规划将

会根据女士家庭风险属性，建议增加投资产品的比重。

2.2、家庭理财风险和不合理之

我们执行财务计划的目的是实现财务自由，也就是说，不需要工

作也可以维持日常生活，把自己从赚钱糊口的生活中解放出来，做更

有意义的事情，去追求人生更高的价值。

家庭的资金结余良好，负债比较低，实际上，适度的负债，有利

于我们的资产增值。银行贷款，是单利的，只是根据剩余未冲还的本

金来收取利息，而投资是复利的。

投资不足，影响我们财务自由能力，女士家庭金融投资为零，应

该增加金融资产的配置。

负债现在非常轻松，可以考虑利用银行提供的资金杠杆，撬动更

多的资产，提高家庭资产增值的速度。

关于家庭风险管理，备用金我们预留3至6个月的生活支出就可

以了，现在达到了16.7个月，反映出资金闲置情况比较严重。

家庭的风险防范机制没有建立完全，只有女士和女儿有配置，丈

夫没有。其实女儿因为并非家庭的收入来源，考虑保障的优先级，应

该放在父母之后。

建议先生和女士尽早补齐所缺的风险漏洞，一是让家庭财务结构

更加稳固，一个是投保年龄越年轻，保险