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理财方案3篇(好的理财方案)
理财方案1
家庭状况
老张今年50岁,是一家国有公司经理,妻子是一名中学
老师,48岁,自有住房,老两平均月收入6000元,每月家
庭花销在3000元左右,已有银行活期和定期存款各10万元,
国债3万元。夫妻俩除了参预社保外,自己没有购买商业保
险。独生子刚高校毕业在内地有稳定的工作与收入,未婚,
生活开销不需要家人负担。
目标:
老张夫妇希望购买合适的保险产品,进行确定的投资,
使退休后能有足够的养老金安享晚年,同时能给儿子一笔结
婚用的钱。
财务状况分析:
老张家庭具有确定的积蓄,月收入稳定,且有相当盈余,
生活负担轻;但家庭风险保障不足,难以应付重大意外风险,
除储蓄与国债外并无其他投资,投资收益率偏低,资金未能
充分发挥保值增值的效用。
理财建议
1/10
1、增加保障。老张夫妻缺乏人身平安经济保障,万一
发生意外,可能会给家庭财务造成巨大的损失;另一方面,
社保医疗保障有限,只有在规定的范围和限额内支付医疗费,
难以应付日益高涨的医疗费用。老张夫妻应适当购买定期寿
险及附加意外险和重大疾病医疗保险,或是购买两全险(分
红性)。
2、孩子结婚。估量孩子将于五年后成家,届时为孩子
预备5万元的婚宴费用和20万元的购房首期款及装修费。这
部分资金可以通过投资于货币市场基金来筹备。若是老两口
的投资偏好风险型的话,可以适量选择近来业绩较好的股票
基金。
3、预备养老金。老张夫妻俩10年后退休,估量将过25
年退休生活。为保证退休后的生活质量,加上通货膨胀的影
响,估量届时每月生活费开支仍保持在3000元,另外每年还
花费旅游或探亲费用1万元。由于社保退休金较低,老张夫
妻俩在退休时应至少预备好35万元养老金。除了为孩子结婚
的投资外家庭金融资产还剩余5万元,可以保持1万元活期
存款当家庭预备金,其余4万元投资于电子记账式国债;另
外每月盈余可参预工商银行的基金定投方案。整体年投资收
益率在5%左右,10年后足以筹够所需养老金。退休后可将
养老金组合投资于低风险的货币型基金和凭证式国债,防止
资金因通货膨胀而贬值。
2/10
理财方案2
几年的留同学活支出较大,即便是家里有这个经济实力,
也应当合理规划,使留学更经济。赴澳留学,有哪些理财方
案?
对于留学,很多家长已经备下足够的资金,可以说留学
不差钱,但就怕孩子乱花钱,同时家长由于孩子不在身边,
家长管不住、管不了。对此,有些专家建议,可以考虑办理
双币信用卡,同学携带附卡出境刷卡消费,家人在国内定期
存入人民币还款,同时还能通过对账单把握子女的消费状况。
对于这个建议,专家认为,双币信用卡中间要经受人民
币-美元-澳元三道关卡,银行在结算的时候会将人民币换成
美元,再将美元换成澳元,由于汇率的浮动,家长经过双重
汇率兑换成本较高。除此之外,还有一些其他的留学理财方
式可以达到同样的效果。
对于留学理财规划,专家建议可以从以下几个方面进行:
分批打钱给同学
首先,不建议家长把几年的学费和生活费换成澳币一次
性汇给同学,毕竟这笔钱数额不菲,假犹如学赴澳大利亚读
高校的话,一年的学费通常在15000至20000澳元,生活费
假如以每月1500澳元来算的话,全年下来也在20000澳元左
右,4年加起来,有160000澳元之多,留同学往往年龄不大,
没有力气来支配和掌管这么一笔财宝,有可能会由于没有任
3/10
何规划而挥霍无度。
由于学校的学费是依据一年或者一个学期来支付的,支
付完一年的学费之后,手上还有大把的钱,同学有可能会去
买各种铺张品,追赶时尚,甚至。有的留同学将全部费用全
部挥霍一空,最终甚至靠偷窃来维持自己风光的生活。
很多家长担忧孩子在国外假如缺钱的话日子会很困难,
担忧孩子受苦,因此会给孩子很多钱,就怕他不够花。专家
认为家长的这种担忧完全是多余的,钱给多了,孩子往往只
会挥霍,时间久了还会对家长产生依靠心理,从而失去斗志;
钱给的不够,孩子在生活上的确会拮据一些,但他由此学会
了对钱进行合理规划,或者自己打工赚钱,从而学会自己谋
生。
预开海外账户
由于担忧孩子刚到生疏的环境需要花钱的地方很多,很
多家长会让孩子赴澳时随
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