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理财方案3篇(好的理财方案)

理财方案1

家庭状况

老张今年50岁，是一家国有公司经理，妻子是一名中学

老师，48岁，自有住房，老两平均月收入6000元，每月家

庭花销在3000元左右，已有银行活期和定期存款各10万元，

国债3万元。夫妻俩除了参预社保外，自己没有购买商业保

险。独生子刚高校毕业在内地有稳定的工作与收入，未婚，

生活开销不需要家人负担。

目标：

老张夫妇希望购买合适的保险产品，进行确定的投资，

使退休后能有足够的养老金安享晚年，同时能给儿子一笔结

婚用的钱。

财务状况分析：

老张家庭具有确定的积蓄，月收入稳定，且有相当盈余，

生活负担轻；但家庭风险保障不足，难以应付重大意外风险，

除储蓄与国债外并无其他投资，投资收益率偏低，资金未能

充分发挥保值增值的效用。

理财建议

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1、增加保障。老张夫妻缺乏人身平安经济保障，万一

发生意外，可能会给家庭财务造成巨大的损失；另一方面，

社保医疗保障有限，只有在规定的范围和限额内支付医疗费，

难以应付日益高涨的医疗费用。老张夫妻应适当购买定期寿

险及附加意外险和重大疾病医疗保险，或是购买两全险（分

红性）。

2、孩子结婚。估量孩子将于五年后成家，届时为孩子

预备5万元的婚宴费用和20万元的购房首期款及装修费。这

部分资金可以通过投资于货币市场基金来筹备。若是老两口

的投资偏好风险型的话，可以适量选择近来业绩较好的股票

基金。

3、预备养老金。老张夫妻俩10年后退休，估量将过25

年退休生活。为保证退休后的生活质量，加上通货膨胀的影

响，估量届时每月生活费开支仍保持在3000元，另外每年还

花费旅游或探亲费用1万元。由于社保退休金较低，老张夫

妻俩在退休时应至少预备好35万元养老金。除了为孩子结婚

的投资外家庭金融资产还剩余5万元，可以保持1万元活期

存款当家庭预备金，其余4万元投资于电子记账式国债；另

外每月盈余可参预工商银行的基金定投方案。整体年投资收

益率在5%左右，10年后足以筹够所需养老金。退休后可将

养老金组合投资于低风险的货币型基金和凭证式国债，防止

资金因通货膨胀而贬值。

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理财方案2

几年的留同学活支出较大，即便是家里有这个经济实力，

也应当合理规划，使留学更经济。赴澳留学，有哪些理财方

案?

对于留学，很多家长已经备下足够的资金，可以说留学

不差钱，但就怕孩子乱花钱，同时家长由于孩子不在身边，

家长管不住、管不了。对此，有些专家建议，可以考虑办理

双币信用卡，同学携带附卡出境刷卡消费，家人在国内定期

存入人民币还款，同时还能通过对账单把握子女的消费状况。

对于这个建议，专家认为，双币信用卡中间要经受人民

币-美元-澳元三道关卡，银行在结算的时候会将人民币换成

美元，再将美元换成澳元，由于汇率的浮动，家长经过双重

汇率兑换成本较高。除此之外，还有一些其他的留学理财方

式可以达到同样的效果。

对于留学理财规划，专家建议可以从以下几个方面进行：

分批打钱给同学

首先，不建议家长把几年的学费和生活费换成澳币一次

性汇给同学，毕竟这笔钱数额不菲，假犹如学赴澳大利亚读

高校的话，一年的学费通常在15000至20000澳元，生活费

假如以每月1500澳元来算的话，全年下来也在20000澳元左

右，4年加起来，有160000澳元之多，留同学往往年龄不大，

没有力气来支配和掌管这么一笔财宝，有可能会由于没有任

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何规划而挥霍无度。

由于学校的学费是依据一年或者一个学期来支付的，支

付完一年的学费之后，手上还有大把的钱，同学有可能会去

买各种铺张品，追赶时尚，甚至。有的留同学将全部费用全

部挥霍一空，最终甚至靠偷窃来维持自己风光的生活。

很多家长担忧孩子在国外假如缺钱的话日子会很困难，

担忧孩子受苦，因此会给孩子很多钱，就怕他不够花。专家

认为家长的这种担忧完全是多余的，钱给多了，孩子往往只

会挥霍，时间久了还会对家长产生依靠心理，从而失去斗志;

钱给的不够，孩子在生活上的确会拮据一些，但他由此学会

了对钱进行合理规划，或者自己打工赚钱，从而学会自己谋

生。

预开海外账户

由于担忧孩子刚到生疏的环境需要花钱的地方很多，很

多家长会让孩子赴澳时随